【以案普法】无证驾驶肇事，保险公司赔不赔
相信各位驾驶员都知道
驾驶机动车必须取得相应的机动车驾驶证
然而
总有一些人心存侥幸
没有驾驶证就开车上路
甚至还发生交通事故
在理赔的时候
也相应就产生了纠纷
案情回顾6月19日，张某某驾驶其儿媳杨某某所有的轻型货车，沿肥东县陈集镇前后张乡村公路由南向北行驶至大坝埂处，因驾驶不慎，撞到王某某驾驶的小型轿车，造成两车受损。
事故经肥东县公安局交通警察大队认定，张某某负全部责任，王某某无责任。
经查，张某某系无证驾驶，车主系杨某某，杨某某外出时，将车停在家中，车钥匙仍放在车里，张某某急于赶集将车开走，于是，发生了上述交通事故。
杨某某的轻型货车分别在两家不同的保险公司投保了交强险和50万元的商业三者险。
经多次协商未果，王某某将张某某、杨某某及承保杨某某轻型货车交强险和三者险的保险公司一同诉至法院，要求法院判令四被告赔偿其车辆维修费。
庭审经过庭审中，杨某某认为，她平时与张某某住在一起，车辆不使用的时候就被闲置在家中。当开车发生事故时，张某某在外地，并不知情。另外车辆已在保险公司投保，发生的交通事故应由保险公司进行赔偿。
承保车辆三者险的某保险公司则辩称，事故中，张某某系无证驾驶，其与投保人签订的《机动车综合商业保险免责事项说明书》中有条款明确约定：无证驾驶或驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失及费用，保险人均不负责赔偿。
故依照合同，该保险公司不承担赔偿责任。
审理结果
法院经审理认为，张某某作为事故车辆轻型货车的驾驶人，系无证驾驶，在本起事故中存在重大过错，应对王某某的损失承担赔偿责任。车辆虽在某保险公司投保了交强险，但张某某系无证驾驶，依照《机动车交通事故强制保险条例》第二十二条的规定，驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的，发生交通事故、造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。故承保该车辆的交强险的保险公司无需赔偿。
事故车辆虽在另一保险公司投保了商业三者险，但由于投保单上明确约定：无证驾驶或驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失及费用，保险人均不负责赔偿。投保人杨某某在投保单中签字确认，保险公司对该免责事项尽到了提示和明确的告知义务，故该保险公司在三者险内免予承担赔偿责任。
杨某某不在家中，将车钥匙放在车上，给张某某开走车提供了便利，其对自己的车辆未尽到谨慎的保管责任，具有一定的过错，应对王某某的损失承担相应的赔偿责任。依据王某某提供的车辆维修费发票，法院作出判决，车辆驾驶人张某某赔偿王某某车辆维修费4000元，车辆所有人杨某某赔偿王某某车辆维修费1000元。
法官说法
问题一无证驾驶发生事故的，保险公司需要承担责任吗？
无证驾驶发生交通事故致第三人发生人身损害的，承保车辆交强险的保险公司不能免赔，但享有追偿权。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条 规定：有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：
（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；
（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；
（三）驾驶人故意制造交通事故的。保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。
因此，无证驾驶致第三人人身损害，当事人请求投保车辆交强险的公司进行赔偿的，应先行赔偿，但最终相应的赔偿责任只能由侵权人自行负担。
无证驾驶发生交通事故仅造成财产损失，承保车辆交强险的保险公司可免予赔偿。
《机动车交通事故强制保险条例》第二十二条规定，驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的，发生交通事故、造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。
因此无证驾驶发生交通事故，在只有财产损失的情况下，保险公司可免予赔偿。该案中由于交通事故只造成了车损，属于只有财产损失的情形，故保险公司免予赔偿。
问题二无证驾驶发生交通事故，商业三者险免赔吗?
无证驾驶是商业三者险中典型的免责情形，保险公司可以根据保险合同的约定拒绝理赔，同时，对该免责事项尽到提示和明确的告知义务，最终相应的赔偿责任只能由侵权人自行负担。
该案中承保杨某某车辆的商业三者险公司在保险合同中就约定了无证驾驶免赔的条款，因此该保险公司可以免予赔偿。
问题三无证驾驶机动车的所有人和驾驶人非同一人，车辆所有人需要承担责任吗?
《侵权责任法》第四十九条规定， 因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。
不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。
由此可见，车主系机动车的直接使用人和管理人，对该机动车应由具有驾驶资质的人进行使用具有控制权利和控制能力，因此一定要妥善保管好自己的车，包括车钥匙，否则被没有驾驶证的人开走了，是要承担赔偿责任的。
哪些情况下属于无证驾驶？
01
驾驶证被注销、吊销期间
02持境外驾照在国内开车上路
国外的驾驶证在国内不被认可的哦！
03驾驶车辆与所持驾照准驾车型不符的
假设你是C1驾照，却驾驶摩托车，会被交警判定为“驾驶与准驾车型不符的车型”，除了会被罚款、12分扣光外，也会面临15日拘留的处罚
04未经正规程序取得的驾照
机动车驾驶人在未经过专门的驾驶员培训学校的驾驶技能训练与考试，进而取得机动车驾驶证驾驶机动车的，为无证驾驶。
05驾照未随身携带
忘带驾驶证并不算无证驾驶，属于“未携带驾驶证行驶”。但是无论你行驶中违法与否都不能继续行驶该车辆。
06不符合驾驶证条件
年龄和健康情况已不能再驾驶车辆，非法取得驾驶证的。
07
驾照已过期或被暂扣期间
驾驶证到期未去更换（会被注销掉），或者驾驶证被交警暂扣期间也是不行的。
图片来源于网络转自：肥东县人民法院
原标题：《【以案普法】无证驾驶肇事，保险公司赔不赔》