你有“睡后收入”吗？

2020-08-04 18:16

山西

邮储银行山西省分行直属支行工作人员为客户讲解“睡后收入”从哪里起步。

对财务自由的追求，是每一个人的目标。

今年突如其来的新冠肺炎疫情，让原本很多无忧无虑的人陷入了焦虑。说实话，居家上班是最好的，至少有工作有工资拿，但随着很多行业步履维艰，从业人员收入减少，怎么办？日子还得过。由此，也激发了人们对“睡后收入”的新认识。有学习的，有实践的，一时之间，“睡后收入”成为很多人关注的热点。

“睡后收入”已经刷屏

“睡后收入”是这一年来尤其是今年比较时髦的词。“睡前收入”是我们的工资所得，必须主动工作才能获得，不工作就没有收入。“睡后收入”就不一样了，顾名思义就是什么都不干，睡觉也能有收入。这个收入一般都是银行理财、租金、一级市场投资以及知识产权等等方面的投资。作为普通人，“睡后收入”从何而来是大家最关心的事情。

记者在采访中了解到，对很多人来说，“睡后收入”这个词比较陌生，但是，钱生钱大家都懂。只不过作为投资者想的是资金安全情况下，收益还不错。实际操作中，这种资金安全收益不错的投资单一产品肯定没有办法满足，要么选择低风险收益又比较小的产品，要么挑收益高风险相对较大的产品，无论收益高低风险肯定都有。所以投资者其实应该从资产配置的角度去解决“睡后收入”。

“睡后收入”也带来了很多商机，诸多理财班如雨后春笋般冒出来。打开电脑，记者只要登录邮箱，就有理财班在招生。手机里面各种培训班就更多了，有自动弹出来的，也有关注的公众号推送的。记者曾经在4月中旬加入了一个靠谱的公众号推荐的学习班交了7元钱学了14天，整体感觉还可以。14天里，从基本的复利常识，到基金定投、黄金、指数基金、国债逆回购乃至REITs都涉及到了，早晨有早读，晚上签到上课，课前要预习，课后有作业，不会可以随时提问。14天课后，还有进阶课程，进阶课程就要交学费了，还比较贵。为了采写稿子，7月28日，记者又加入了一个学习班，这个班4天课程免费。第一天还是思维要转变、要学会复利等，第二天就开始售卖课程，学基金、股票和投资是三门不同的课程，单科就要1000多元，现在打折三科2000多元，不接受报单科的学员……

关注的班多了，也发现了一些秘诀，很多培训在举例子的时候，股票就用那几个，基金也是固定几家公司的，感觉是给一些公司站台。

邮储银行山西省分行直属支行的张益璠很关注近期出现的各种投资理财培训班。她说，广告很诱人，90后投资几年就买车买房的成功案例比比皆是，收益如此可观，那都去投资好了，还花时间做什么培训班？他们上的课都是一些基础常识，银行员工比他们更专业。

浦发银行太原南内环支行的郭鹏武告诉记者，没有哪个理财班通过一个培训就能让你马上掌握了10万元变100万元的技巧。理财班也是在讲一些理财知识或者是理念性的东西，更多的是一些知识的普及。有的人学了觉得有道理，但最后挣钱是需要落实到产品上，怎么样去选一个合适的产品？搭建自己的资产组合，这是最关键最需要落地的。

这些学习班，不论是看中你的学费还是骗你的学费，至少普及了一些金融常识。

“睡后收入”从何而来

“睡后收入”折射出的是资金的时间成本和资产的配置。“睡后收入”从哪里来呢？

首先肯定要有本金。记者了解到，除了中老年人外，目前很多年轻人对“睡后收入”很感兴趣。他们的起步一般都是从零钱存在余额宝里开始。尤其是在校大学生，余额宝的利息攒攒就能加个餐，得到一点儿小幸福，这在学生中用得很普遍。收入来源主要是家长给的生活费和自己的一些偶尔兼职费用。在暨南大学读研的吕梁姑娘小叶是个理财新手，她从去年才开始接触投资理财的一些产品。“我现在还没开始炒股，就是把一部分生活费和家人给的钱放到余额宝和微信零钱通里。目前还不敢贸然行动。不过存银行活期也是存着，还不如放在余额宝里，利息还能多一些。”

就连在国外留学的学生们，也在一点一滴积攒。太原姑娘小徐在日本读书，每月的房租生活费家长打进银联卡，她把结余资金和业余兼职的钱放在余额宝里。小徐说，“日本央行支持维持-0.1%的政策利率，颠覆了我把钱存银行挣利息的概念，还不如存余额宝呢。”

今年刚刚大学毕业的小耿大一时就有了初步的投资意识：“那会儿先了解的是投资买卖球鞋，后来隔壁宿舍同学给我普及了一些股票和基金常识，就试着加入基金和炒股的行列。”小耿表示，“当时父母也比较支持，给了我一部分启动资金，再加上我自己做兼职赚的钱就是我的资金来源。”他认为投资是风险与收益并存的，不想一味追求高风险的投入，目前在股票和基金上都有一些少量的投资。“毕竟现在还没有稳定的收入，还是保守点能赚多少算多少吧。”这是小耿的观点。

理财并不单是购买某一种理财产品或是几种这么简单。张益璠说，她更希望客户了解各种金融产品。而她自己2018年买房首付的50%就是通过她自己五六年坚持不懈基金定投累积而来。平时的工作中，她很乐意跟年轻人聊聊他们的收入，谈谈花销，帮他们做个小规划，比如，零存整取、递增计息、基金定投、黄金积存都是不错的选择。虽然这些业务很花费时间，但她真心希望新生代的年轻人在未来的日子里可以好好规划资金，好好规划人生，有计划的未来真的不一样。

收入来自学习实践

记者了解到，真正有“睡后收入”的普通投资者，通过持续学习，在实践操作中、在盈亏中成长是唯一的路径。

炒股炒成了股东，理财产品亏损，理财平台爆雷，这些事件常常发生在自己和周边人身上。因此，追求“睡后收入”要有正确的投资意识是最重要的，没有一个人笔笔投资都挣钱，巴菲特还亏损过呢。

在北京一家教育机构上班的吕梁小伙子小梁已经有近六年的投资经验了。他从大二开始，受周围同学影响，也想要赚点钱。小梁说，“刚开始啥都不懂，总是亏损，后来就买相关的书籍、上网搜索视频、课程，学点基本的理财知识。”小梁在股市、基金和保险上都有投入。“我的原始资本就是每月工资剩余的部分，再加上之前攒的一些生活费，多的时候就买一些稳健性基金，少的话就放余额宝。”对于投资风险，小梁也有良好的心态，“投资是一定有风险的，要学会专业的投资理财知识，亏了别太在意，及时止损或者根据专业能力进行补仓降成本就行。”

张益璠说，疫情之下，确实出现了很多始料未及的问题，80、90甚至00后，靠信用卡透支来维持生计的大有人在。如同生病了才想到买保险一个道理，投资理财绝不是一朝一夕的事，也不是急功就能近利的法宝。

郭鹏武认为，鸡蛋不要放在同一个篮子里。业内有一个资产配置的理论，会把家庭总资产按照不同的比例来分配。一部分常用资金放在宝宝类产品或者银行的天天盈类的产品，一部分资金用于一些重疾类保险或者以小博大的保障类产品配置，一部分是做投资钱生钱的资金，可以做股票、基金、黄金和一些古玩。其余是保本升值的钱，就是银行理财相对稳健类的产品为主。目前银行客户大部分都是通过配置一些基金来实现钱生钱和保本升值，还起到了一定的分散风险的作用。

兴业银行晋阳街支行的陈佳怡说，如果想躺着也挣钱的话，一定得介入到股权债券投资。债权投资就是借钱，到期人家还你本金和利息。股权投资就是一起参与到一个成长运作投资项目发展中，得到比较高的回报，这个回报不确定的风险也会比较大。如果要有“睡后收入”必须要有股权债权投资，没有哪个人实现财务自由，不投资股权债权产品的。

观点：

“睡后收入”刺激了谁？

在采访“睡后收入”的过程中，记者发现身边的同事、朋友和同学，普遍对“睡后收入”这个词还不太习惯。需要进一步解释后，恍然大悟“原来就是投资理财呗。”但是更多的人则表示“还着房贷、车贷没钱”或者“孩子在国外读书，工薪阶级量入为出，没有闲钱投资挣睡后收入”……

仔细分一下类，目前投资理财的多是40岁以上的人，这个年纪孩子长大了，房贷最苦的时候过去了，负担轻一点儿，慢慢有了积蓄，才会主动用一小笔钱做投资理财。除了金融行业的业内人士，好像35岁以下的年轻人做理财的都比较少，其实他们才是最该规划自己资金的群体，有自己的工资，“月光”了有父母的赞助，孩子有父母帮着带，不管是不是变相“啃老”，他们过得最舒服。反而岁数较大的人群，是比较辛苦的。50多岁以上的人，挣钱的能力越来越差，身体也日渐走向衰老；退休后领的养老金比在职时要低不少；为了孩子结婚买房办婚礼，以前攒的家底也没几个富裕的人，对“睡后收入”最为迫切。他们风险承受能力还比较差，投资理财等金融知识了解不够多不够深，也就是大额存单、国债和理财的水平，省吃俭用积攒的钱想得到高一些的收益，但由于种种原因，一不小心还会被骗。

“睡后收入”这个词的出现，最直接的效果就是无论怎么挣钱、如何能挣钱，要有“睡后收入”就面临着规划自己的资金，事实上也是在检视自己的生活，挣了多少钱，有多少是刚性支出，有哪些是瞎花的钱，最后还能剩下多少去钱生钱。不少人算下来发现自己每个月没有余钱，钱生钱的本钱都没有。还有的人突然发现，虽然每天有吃有喝，可以逛街可以网购，偶尔也能潇洒一把，但是挣钱的路子只有一条，花钱的地方每天睁开眼就到处都有账单，生活根本经不起一点点的波折，瞬间感觉光鲜的外衣下是脆弱的日子，更属于隐形的贫困。

“睡后收入”刺激的不是一个人，而是所有普通大众。谁都想过好的生活，好日子是奋斗来的，好不容易挣的钱也不能瞎花，开源和节流缺一不可，金融知识的学习必须随时进行。于是，记者采访过的人，网上找手账本记账的、搜索省钱秘笈的、报理财小白班学习的都有，大家热热闹闹做起了准备工作，期待能有属于自己的“睡后收入”。

哪怕最后没有什么结果，但至少学习了金融知识。

文/山西经济日报首席记者崔晓农实习生达洁玉

图/山西经济日报记者王昕摄

晋品财经新媒体编辑纪泽陆