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邮储银行:科技赋能“三农”和小微金融服务

杨思超

2019-09-08 10:32 

当前,农户、小微企业等群体的金融服务供给不足的问题仍然存在。而就银行业而言,如何更好地服务“三农”及小微企业,形成自身服务“三农”、小微企业的特色,仍是需着力解决的问题。
中国邮政储蓄银行(下称“邮储银行”)定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业,在改善“三农”、小微企业和偏远地区的金融服务供给方面,发挥了重要作用。在云计算、移动互联网、人工智能等技术创新的当下,邮储银行通过科技赋能,推进“三农”和小微金融服务实现质量变革、效率变革、动力变革,释放出服务“三农”和小微企业发展的新动能。
为乡村振兴注入金融活水
邮储银行充分发挥自身优势,不断加大“三农”服务支持力度,积极助力乡村振兴。邮储银行最新发布的2019年中报显示,截至6月末,该行涉农贷款余额1.26万亿元,较上年末增加935.84亿元,增长8.06%。邮储银行积极服务乡村振兴。图为邮储银行信贷客户经理在黄鳝养殖基地进行贷后回访。

邮储银行积极服务乡村振兴。图为邮储银行信贷客户经理在黄鳝养殖基地进行贷后回访。

在服务“三农”的过程中,如何能够兼顾经济效益和社会效益,实现商业可持续发展?
具体来看,邮储银行本着能后台不前台、能自动不人工、能线上不线下、能移动不驻点的原则,将传统线下网络、多年实践经验与互联网、移动通讯、大数据、人工智能等先进技术相融合,推进“三农”金融服务模式迈入线上线下有机融合的3.0时代。
这种模式打通了时空边界、信息壁垒和城乡阻隔,实现开放式数字化全方位获客,闭环式智能化全流程风控,能够向客户提供有温度、有速度、有广度、有深度的综合服务。这种模式对于线下网络资源丰富的邮储银行而言,可以说是如虎添翼。
例如,邮储银行推出线上线下相结合的贷款产品“E捷贷”、全流程纯线上贷款产品“极速贷”、“掌柜贷”。其中,“掌柜贷”充分应用了中国邮政集团电商平台客户数据,“极速贷”应用了历史以来在该行有小额和个商贷款记录的客户数据,客户通过手机银行自主办理,可实现3分钟申请、10分钟审批、0人工干预。
邮储银行还通过特色产业扶贫模式,支持贫困户脱贫,以产业链上的整体带动实现产业闭环发展,解决了贫困户在产业发展过程中的“三无”——无启动资金、无技术支撑、无销售渠道难题。
以陕西分行为列,近年来,该行将陕西“3+X”产业(以苹果、猕猴桃为主的果业,以棚舍为主的设施农业,以奶山羊为主的畜牧业以及茶、菌、药等当地特色产业)与金融扶贫创新有机结合,紧抓苹果、猕猴桃产业研发“果仓贷”,2018年投放贷款6.5亿元。同时还围绕全省特色优势产业区,推出“收购贷”“甜瓜贷”“香菇贷”“核桃贷”“药材贷”等特色信贷产品。
纾困小微企业“融资难”
国家对于小微企业发展非常关注,并出台了各项支持措施。银行业对于纾困小微企业责无旁贷。
作为国有大行,邮储银行积极支持小微企业发展。数据显示,截至6月末,邮储银行单户授信总额1,000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额6,126.36亿元,较上年末增长12.41%,有贷款余额的户数150.97万户。邮储银行积极助力小微企业发展。 图为邮储银行信贷客户经理深入企业调查了解需求。

邮储银行积极助力小微企业发展。 图为邮储银行信贷客户经理深入企业调查了解需求。

在实践中,邮储银行不断深化小微企业服务工作,努力提高小微企业金融服务水平,逐步形成了具备自身特色的小微企业服务模式,为众多企业排忧解难。
具体来看,邮储银行小微企业服务模式有三大特色。在打通金融服务小微企业“最后一公里”方面,推进机构和服务“两个下沉”。借助近4万个基层网点,12.5万个助农金融服务点和近3万个基层客户经理,发挥“地缘、亲缘、人缘”的网络优势,将小微企业“软信息”收集与“硬信息”分析有机结合起来,有效破解信息不对称难题。
在提供便捷高效的小微金融服务上,创新营销和产品“两大体系”。依托11万台自助设备和3.2万多台移动展业终端,打造了全方位的小微服务平台。通过拓展场景服务,打造了“标准+个性、线上+线下”的小微产品体系。
在升级小微金融服务模式上,邮储银行强化数据与科技“两大赋能”。不断加大科技投入,加大与税务信息、政府政务信息、企业负面信息、企业用电信息等四类大数据的对接,结合行内交易信息实现小微企业信用风险评级和客户画像,在此基础上搭建了互联网金融服务平台,开发了线上风控模型,实现自动化授信审批。
责任编辑:蒋雯琦
校对:栾梦
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