锦旗故事 | 失联八年终和解！一笔“死账”的司法寻回记
在我们的日常经济活动中，向银行贷款往往需要采取“增信”措施。为了顺利拿到贷款，借款人通常会向保险公司投保“个人信用贷款保证保险”，以此来作为向银行借款的担保。近日，科左中旗法院花吐古拉法庭成功化解一起保证保险合同纠纷。案件顺利化解后，原告对办案团队的尽心尽责、多方奔走倾力化解纠纷的工作态度高度认可，对承办法官席都达古拉认真负责、暖心为民的工作举措深表感激，特意专程送来锦旗，以此表达由衷谢意。
一
案情回望：陷入僵局的陈年死账
事情的起因还要追溯到2018年初。由于个人资金周转需求，被告马某某向中国光大银行某支行申请个人借款64,000元。同时向中国人民财产保险股份有限公司某支公司（下文简称“人保公司”）投保了个人信用贷款保证保险。人保公司审核通过后予以承保，被告马某某则需要分期缴纳共计43,058.88元的保险费。双方明确约定，一旦被告马某某违约导致人保公司代为清偿，保险公司有权向被告马某某追偿所有款项。2018年3月6日，被告马某某顺利与光大银行签订了贷款合同，成功获得64,000元的贷款，期限为36个月。双方的合作看似顺利步入正轨。
然而，仅仅过了不到半年，意外发生了。2018年8月25日，被告马某某因为各种原因未能按时还款，且逾期时间超过了80天。原告人保公司根据保证保险合同的约定向光大银行履行了保证责任，代偿上述款项，取得追偿权。依据保险合同，人保公司有权向被告追回代为偿还借款及产生的利息。而且被告马某某仍未向人保公司支付剩余保险费。
无奈之下，原告人保公司依据相关法律规定，将被告马某某诉至人民法院，要求被告马某某偿还代为清偿的借款本息及未缴的保费。这笔看似“已结清”的银行贷款，实际上引发了一场拉锯多年的保证保险合同纠纷。
二
调解历程：步履不停的寻人之路
审理初期，承办法官席都达古拉多次拨打被告马某某电话，均无法取得有效联络。送达法律文书的工作人员实地前往其户籍地住所开展送达工作，家中始终无人居住，送达工作一度陷入停滞。为打破工作困境，席都达古拉法官主动前往被告马某某所属村委会走访摸排，向村委干部及当地群众多方打听被告马某某行踪。走访过程中，热心群众提供重要线索，告知被告马某某长期在外居住，可通过其交往女友取得联系。办案人员核对信息后发现，该女子信息恰好与另一案件当事人信息重合。随即与该女子取得联系沟通，起初对方心存抵触，态度消极，不愿配合提供被告马某某相关信息。承办法官并未轻言放弃，耐心开展法律释明工作，详细讲解本案保证保险合同纠纷相关法律规定，清晰告知被告马某某拒不履行还款义务将要承担的法律后果，讲明案件进入强制执行程序后，当事人会被列入失信名单、限制高消费，个人出行、日常生活乃至子女前途都会受到严重影响。
经多方持续沟通协调，最终顺利联络上当事人马某某，核实其当前长期在外地务工无法到场参与庭审。为坚持把矛盾化解在前端、把服判息诉做到实处，在征得双方当事人同意后，依法采用线上远程开庭模式开展庭审调解工作。承办法官一方面细致解读相关法律规定，清晰阐明生效判决具有强制法律效力，拒不履行可能面临列入失信名单、限制高消费、司法拘留等严重法律后果；另一方面从情理出发，耐心倾听被告顾虑，逐一解答其疑问，摆事实、讲道理、讲诚信，劝导其应恪守契约精神、承担付款责任，主动履行才是最优选择。最终，经过持续耐心地释法明理，被告逐渐消除抵触情绪，深刻认识到自身的错误与法律责任，表示愿意主动履行。原告顺利追回长期难以回款的积压欠款，困扰原告多年的追款难题终于得到彻底解决。
三
法官提醒：以案为鉴的暖心寄语
1. 理性消费，别让超前消费压垮生活。个人信用贷款虽能解一时之急，但绝非“免费午餐”。贷款本金、利息加上高额的保险费，一旦逾期，不仅会面临代偿和追偿，还会被纳入失信名单，影响个人征信，甚至影响子女就学、就业。消费前一定要结合自身收入情况量力而行，切勿盲目透支未来。
2. 诚信履约，逾期失联只会让后果更严重。贷款逾期并不可怕，可怕的是逃避、失联。像本案中的马某某，逾期后失联，不仅要承担代偿款、保费等损失，还面临诉讼成本、违约金的叠加；更重要的是，拒不履行生效法律文书，会被列入失信被执行人名单，影响出行、消费、就业，得不偿失。遇到还款困难，主动与银行、保险公司沟通协商，远比逃避更能解决问题。
3. 主动应诉，配合司法既是义务更是维权途径。配合法院各项审理工作，是每一位涉案当事人法定应尽的责任。刻意躲避传唤、无故缺席庭审，看似暂时避开麻烦，实则主动放弃举证答辩、协商调解的合法权利。只有积极响应司法传唤，主动到庭参与诉讼，才能充分陈述自身诉求，依法维护个人正当权益。唯有正视诉讼、主动配合，才能合理化解纠纷。
对法院人而言，最好的“KPI”从来不是冰冷的数字，而是群众舒展的眉头；最珍贵的职业荣誉，也从来不是光鲜的奖牌，而是一面面承载真心与信任的锦旗。一笔“死账”的寻回，是多方联动的结果，更是司法为民的生动实践。在此也提醒大家：信用是无形的财富，履约是最好的名片。理性借贷，按时还款，别让一时的侥幸，毁掉长久的人生。
来源 ┃ 科左中旗人民法院
编辑 ┃ 郝佳瑞
原标题：《锦旗故事 | 失联八年终和解！一笔“死账”的司法寻回记》