为“诚实而不幸”的债务人开辟重生之道——库伦旗人民法院以个人债务清理守护困境群体
2025年深秋，库伦旗某村的厂房里，机器重新响了起来。
就在一个多月前——2025年9月2日，赵某、包某夫妇将最后一批案款提前偿还给各申请人，彻底摆脱了缠绕多年的债务枷锁。
如今，夫妻俩在库伦旗某村重启的工厂里忙碌着，机器重新运转，曾经濒临破碎的创业梦正在一点一点恢复生机。时间倒回2014年，赵某、包某这对年轻夫妻曾怀揣着干事创业的热忱扎根乡村，却因经营不善，企业倒闭深陷债务泥潭。
“这下心里终于踏实了。”拿到分期到账的欠款，债权人脸上也卸下了常年的焦灼。曾经为追讨欠款四处奔波、寝食难安的他们，如今无需再耗时寻人，只需按约定静待款项兑现，心中悬着多年的心结终于得以纾解。
库伦旗人民法院的调解室内，赵某、包某夫妇紧握着法官的手，眼中满是感激。从被列入失信名单、寸步难行，到重获信用、重启事业，这场跨越两年的债务救赎，让他们重新看到了生活的曙光。
当诚信与困境相遇，人民法院该如何守护“诚实而不幸”的被执行人，又该如何给胜诉却难兑现的申请执行人一个交代？2024年以来，内蒙古自治区库伦旗人民法院在全区率先开展诚信个人债务集中清理改革的部署，大胆探索、稳步推进个人债务集中清理机制，为“债务人还不起、债权人拿不到”的司法困局破题开方，办结全市首例个人债务集中清理案件，用温情司法书写着守护诚信、宽容失败的法治篇章。
创业梦碎，陷“执行不能”之困
2014年，赵某、包某夫妇在库伦旗某村创办了一家工厂，一心想凭借自己的努力闯出一片天地。为了扩大生产、保障经营，夫妇二人陆续向多名个人借款、赊购货物，一时间，工厂的生产经营有声有色，承载着两人的希望与亲友的期盼。
然而，市场的变化突如其来，行业竞争日趋激烈，加上经营管理中的诸多难题，工厂的效益急转直下，资金链逐渐断裂，最终无奈倒闭。曾经的创业热情，终究抵不过现实的残酷，而随之而来的，是一笔笔亟待偿还的债务。
“不是不想还，是真的还不上。工厂倒闭后，我们把能卖的都卖了，还是凑不够钱，每天都被催债电话包围，出门都抬不起头，甚至不敢走亲戚、访朋友，感觉生活一片灰暗。”回忆起那段煎熬的日子，赵某的话语里满是无奈与愧疚。
随着工厂倒闭，债权人的催款接踵而至。多名债权人先后向库伦法院提起诉讼，要求赵某、包某偿还借款及货款。经法院审理判决，赵某、包某需偿付借款、货款本金343724.00元及利息。
判决生效后，赵某、包某夫妇虽有心偿债，却早已身无分文，根本无力履行生效法律文书确定的义务。众多债权人无奈之下，纷纷向库伦法院申请强制执行。经查，夫妇二人名下仅有农村房屋一套、小货车一辆，且该房屋为家庭唯一住房、小货车为维持基本生计所需，除此之外再无其他可供执行财产。
这样的“执行不能”案件，是基层法院执行工作中的普遍难题。“被执行人有还款意愿，但无力还款，仅能维持基本生计，执行工作往往陷入两难。”库伦法院执行法官坦言，一些“诚实而不幸”的债务人陷入“一次负债、终身追责”的恶性循环，债权人则面临“赢了官司拿不到钱”的尴尬。
司法破冰，行“严宽相济”之道
“‘执行不能’不等于放任不管、执行不了。”库伦法院始终秉持善意文明执行理念，深刻认识到“终本”不是终点，而是化解矛盾的新起点。为破解“执行不能”困局，切实保护债权人和诚信债务人的合法权益，库伦法院进行个人债务集中清理工作，为诚信债务人开辟重生之路。
“同志，我们确实想还钱，但是我们现在已经纳入失信名单了，做生意处处受限，厂子没法儿经营，暂时没能力还这么多钱啊。”赵某、包某夫妇焦急地说着。2024年3月，走投无路却从未想过逃避债务的赵某、包某夫妇，得知库伦法院正在推行个人债务集中清理机制后，抱着希望向库伦法院提交申请书、财产清单、债权明细、收入证明及诚信承诺书等材料，等待法院的审查受理，希望法院帮助他们走出债务泥潭。
个人债务集中清理机制是一项将不能清偿到期债务的自然人的所有债务集中起来，在充分、深入调查债务人财产情况的基础上，形成个人债务集中清理方案，以实现集中清理个人债务、促成诚信债务人信用修复以及执行程序有效退出的机制，在保障债权人合法权益的前提下，为债务人提供重获新生的机会，这也是对善意文明执行理念的生动践行。
库伦旗人民法院收到赵某、包某夫妇的个人债务集中清理申请后，相关工作人员对赵某、包某夫妇开展全维度诚信审查，全面核查其财产真实性。此外，以诚信评价作为兜底评价，法院主动邀请代表委员、村居干部参与债务人诚信度公开听证，全面听取各方意见，结合财产调查结果，形成社会评价结果，更深入检验债务人诚信度。经查，二债务人名下确无其他可供执行财产，且不存在借个人债务清理名义逃避债务和其他不诚信的情形，符合个人债务集中清理受理条件。
“个人债务集中清理，绝不是逃废债的‘避风港’。我们建立了分层递进的诚信审查模式，精准界定‘诚实而不幸’，凡是有赌博、挥霍、转移财产行为的，一律拒之门外，牢牢守住司法公平的底线。”库伦法院执行法官介绍道。
信用修复，显“司法善意”之本
为推动案件顺利化解，库伦法院执行局法官多次召集债权人、债务人开展座谈，耐心释明个人债务集中清理程序的各项内容，倾听双方诉求，积极搭建沟通桥梁。同步邀请参与诚信听证的代表委员、村居干部列席，就债务人诚信情况提供参考意见。经“双重多数”表决通过债务清理方案，法院裁定生效并解除执行措施。债务人按方案严格履行还款义务，并定期报告财产状况，接受法院全过程诚信监管。还清债务后，法院出具证明并为其修复信用。
法官向债权人详细说明赵某、包某夫妇的实际困境，告知其若一味坚持全额追偿，不仅难以实现债权，还可能导致债务彻底“烂账”；同时劝导赵某、包某夫妇如实申报财产、主动配合清理工作，用实际行动争取债权人的理解与信任。
2024年4月9日，库伦法院组织召开赵某、包某个人债务集中清理案债权人会议，邀请人大、政协、政法委、检察院、司法局、商会、村委会等相关部门代表参加，通辽市中院执行局派人到会指导。经过双方前期的真诚沟通与法官的耐心调解，会上各方达成一致意见，顺利通过个人债务集中清理方案：各债权人自愿放弃全部利息10万余元，剩余本金27万余元分6期按季度偿还。
与此同时，库伦法院在征得各债权人的同意后，第一时间对赵某、包某夫妇进行信用修复，提前为其屏蔽了失信被执行人信息、解除了限制高消费措施。“当法官告诉我，失信信息被屏蔽、限高措施被解除时，我感觉压在身上的大山终于挪开了，终于能堂堂正正地出门，安心干事创业了。”赵某激动地说。
获准进入清理程序后，赵某、包某夫妇并未放松对自己的要求，严格遵守相关规定，将收入除基本生活保障外，全部用于偿还债务。他们重拾干事创业的信心，重新启动了工厂的生产经营，凭借着踏实肯干的劲头，生意逐渐有了起色，收入也稳步提升。
2025年9月2日，赵某、包某夫妇提前将最后一批案款足额交付给各债权人，彻底摆脱了债务枷锁，这场跨越两年的债务救赎圆满落幕。该案作为通辽全市首例个人债务集中清理案件，为全市法院个人债务集中清理制度的推行提供了宝贵的实践素材，也彰显了库伦法院破解“执行不能”困局的责任与担当。
如今，库伦法院的个人债务集中清理工作已步入正轨，越来越多的“诚实而不幸”债务人通过这一机制走出债务泥潭、重获新生。截至目前，库伦法院已成功办结42例个人债务集中清理案件，化解关联案件268件，帮助51名债务人修复信用，累计化解债务986万余元，用实践成效赢得了群众的广泛认可。
库伦旗地处内蒙古东部，乡村创业氛围浓厚，像赵某、包某夫妇这样的小微企业创业者不在少数。他们怀揣梦想、诚信经营，却因各种意外陷入债务困境，一旦负债，往往难以翻身，不仅影响个人和家庭的生活，也在一定程度上制约了地方市场活力的激发。
个人债务集中清理机制的推行，不仅破解了“执行不能”的司法痛点，更触及了深层次的社会治理命题。它本质上是为社会建立起一道“风险缓冲带”，向全社会传递出鲜明导向：鼓励创新，宽容失败。当“诚实而不幸”的创业者不再因一次失败背负终身债务，当他们能够在司法善意的呵护下重获新生，市场活力才能真正被激发，诚信社会的建设才能迈出更坚实的步伐。
阳光穿透阴霾，正义饱含温度。在库伦旗，司法善意正照亮一个个困境人生，守护一个个平凡家庭，破解一个个司法难题。库伦法院用温柔而坚定的司法力量，诠释着“宽容失败亦是正义”的深刻内涵，书写着新时代基层法治与社会治理相向而行的生动篇章。
来源 ┃ 内蒙古高院
编辑 ┃ 郝佳瑞
原标题：《为“诚实而不幸”的债务人开辟重生之道——库伦旗人民法院以个人债务清理守护困境群体》