上海公积金贷款家庭额度升至最高324万，各地能贷多少？

2月25日，上海市住房城乡建设管理委、市房屋管理局等五部门联合印发《关于进一步优化调整本市房地产政策的通知》（以下简称新政）。此次新政重点围绕限购、公积金贷款、房产税等三方面优化，支持刚性和改善性住房需求。

显著提高公积金贷款额度是本次新政一大看点。除了将缴存人家庭购买首套住房的公积金贷款最高额度从160万元提高至240万元，新政还提出多子女家庭和购买符合规定的二星级及以上新建绿色建筑住房的，公积金最高贷款额度可分别上浮20%和15%。同时符合以上两项条件的，公积金最高贷款额度上浮35%，即最高可达324万元，位居全国首位。

除了上海，近一年来，国内多个城市从不同程度上提升了公积金贷款额度。

澎湃美数课工作室梳理，目前全国至少已有32个城市将双职工家庭首套房可贷公积金额度设置为120万元及以上，其中有8个城市的额度达150万元。

例如去年4月，无锡市住房公积金管理中心调整公积金贷款额度，将夫妻共同贷款最高额度从100万元调整为150万元，同时购买首套自住住房的还可叠加20万元，相当于双职工家庭首套房可贷公积金额度达到了170万元，是上海此次新政发布前公积金贷款额度最高的城市。

另据《21世纪经济报道》引用中指研究院的统计，2025年各地围绕公积金贷款政策优化，出台了约280条政策，频次为各类房地产政策最高。从具体措施上，以提高公积金贷款额度、调整公积金贷款套数认定、优化“商转公”、扩宽提取公积金使用范围等为主要优化方向。

为什么这么多城市在提高公积金贷款额度？

据住房城乡建设部等部门发布的《全国住房公积金2024年年度报告》显示，截至2024年末，住房公积金累计缴存总额327941.35亿元，缴存余额109252.79亿元，同比增长8.61%。

《人民日报》评论部在《中央“点名”住房公积金，释放什么信号？》一文提到，“2016年，全国公积金缴存余额是4.56万亿元；到2024年底，涨到了10.9万亿元，翻了一倍多。这么大一笔钱躺在账上，效能还有提升空间，确实是值得改革了。”

之所以会出现这种情况，广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析，原因之一是公积金的缴存额度存在区域等方面差异：部分热点城市公积金缴存额度较高，但住房价格也较高，公积金贷款作用有限。

以上海一套90平方米售价450万的二手房为例，在新政出台前，双职工家庭若是购买首套房，不叠加其他条件，公积金贷款额度只能达到房价的36%，而现在能到53%，在一线城市中该比例仅次于广州。

苏商银行特约研究员武泽伟向《中国经营报》分析称，与其他城市相比，上海此次公积金新政的调整节奏和力度释放出明确的信号：一线城市正从“保刚需”向“促改善”纵深推进，政策工具箱已从碎片化修补转向系统化集成。此次将首套公积金贷款额度从160万元大幅提升至240万元，叠加多子女和绿色建筑因素后最高可达324万元，这一全国领先的额度标准直接回应了上海高房价下改善型需求的支付痛点。

作为中国最早开始实施住房公积金制度的城市，1991年，上海试点住房公积金制度，用“个人存储、单位资助”方式，来化解住房商品化初期资金短缺困境。上海经验很快被多个城市借鉴，到1993年末，全国共有131个城市建立了住房公积金制度。

如今30多年过去，在“深化住房公积金制度改革”的背景下，上海又打出了一套精准适配房地产市场政策的“组合拳”。这可能也预示着在未来，住房公积金会在扩内需中发挥更大作用。