最可怕的“穷人陷阱”：拿铁效应
原创 洞见
作者：洞见yangtuo
存钱，才是真正的富人思维。
金融顾问大卫·巴赫讲过一个故事：
一对夫妻习惯每天外出的时候，一人喝一杯拿铁。
在夫妻俩看来，这是一件十分惬意的事，从来不觉得有什么不妥。
直到一位理财分析师为夫妻俩算了一笔账：
每天2杯咖啡70元，1年就是25550元，30年累计下来就是76.65万元……
若每天省下拿铁的钱，这笔钱足够他们买一辆豪车了。
这就是著名的“拿铁效应”。
看起来微不足道的开支，却能在不知不觉中侵蚀你的财富，掏空你的钱包。
就如大卫·巴赫所说：钱的问题通常不在于收入太少，而在于开销太多。
一礼拜三五次的奶茶咖啡，办了却没去几次的健身卡，廉价劣质好看的首饰，视频里推荐的生活神器，首月只要9.9的长期续费VIP……
这些看起来毫无负担的消费，日积月累，就足以让你陷入贫困。
然而现实生活中，不少人却对此嗤之以鼻：
“钱不是省出来的。”
“没有哪个人是靠存钱致富的。”
“储蓄是穷人思维，消费才是富人思维。”
但事实真的如此吗？
01
看过一个关于巴菲特的故事。
1956年，巴菲特从纽约大都会回到家乡奥马哈。
当时的巴菲特已经积攒了17万美元，而奥马哈的吃住便宜，这笔钱足够他在奥马哈买几套房子了。
换作一般人，可能早就开始各种买卖挥霍。
但巴菲特没有这么做，而是每个月花175美元，在奥马哈的大街上租了一个房子，供一家三口住。
全家人每个月各种花费加在一起，包括房租，也才1000美元。
直到1958年，巴菲特的生意越做越好，这才决定买房。
他花了31500美元，在小城最繁华的一个街区买了个独立房子。
但对于这笔开支，巴菲特却认为十分浪费，还给新家起了个名字，叫“巴菲特的蠢事”。
在他看来，自己完全可以将这些钱储存起来进行投资。
按照复利计算方法，平均每年的投资收益率有30%左右，只需12年时间，他买房的3.15万美元，就能增长到100万美元。
T·哈维·艾克尔斯说：有钱人有钱，是因为他们会像有钱人那样思考、行事和储蓄。
他们注重存钱，而在消费上，却比任何人都抠门。
李嘉诚吃饭连两片西红柿都不浪费，台塑集团王永庆一条毛巾用了27年，台湾首富郭台铭办公室的桌椅用了十几年才换……
一个人控制消费的能力，才是了不起的定力。
该花的钱，千千万万都要花；不该花的钱，一分一厘也要省。
真正的有钱人，都懂得把钱花在刀刃上。
02
很认同作家连岳说的一段话：
“货币一直在贬值，今年存的100块钱，明年实际购买力可能只有95块。
但你今年把100块钱全花掉，你明年的购买力是0，95比0大很多。
储蓄是变富的第一步，有了一定储蓄之后，你才能开始第二步。
投资，储蓄永远是富人思维。”
石油大王洛克菲勒，出资成为休伊特－塔特尔公司合伙人的钱，是他工作三年咬紧牙关省下的；
曾经的首富施正荣，初次创业的启动资金是自己做科研存下来的40万元；
储蓄，永远是致富的第一步。
B站博主@统一的奸商之路讲过自己的经历。
博主出身并不富裕，为了攒钱，他顿顿都吃公司的工作餐，别人嫌不好吃点外卖，只有他老老实实吃到了离职。
甚至连周六周日，他都是主动在公司加班，一方面是想通过加班提高业绩，多点收入。
另一方面是公司零食柜里无限供应的水果、泡面和饼干，能解决他的一日三餐。
就是这样一块一块地攒，他最终攒下了第一桶金——60万。
他靠着这60万创业，如今身价上亿。
这世上少有天生富人，多数人拥有的财富，也不过是自己一笔一笔攒出来的。
当你有了足够的积蓄，才能有自主选择的能力。
看过一个视频，日本人坂口真一，刚满51岁就从公司辞职退休享受生活了。
因为他已经存够了一亿日元，相当于630万人民币。
坂口每年收入只有450万日元，而日本男性平均的年收入为540万日元，他甚至处于平均线之下。
对此，坂口解释道：
“我并没有刻意省吃俭用，也从来不亏待自己。我只是尽量减少浪费，不过度消费、奢侈消费。
其实正常生活用不了多少钱，一个月生活费10万，一年120万。
年收入减去开销，每年可以轻松存下330万，30年不知不觉就存了1亿。”
对于普通人来说，钱，真的是靠攒出来的。
当你拥有的财富越多，生活的危机就会越少，选择的权力就会越多。
无论何时，会储蓄，才是真正的富人思维。
03
巴尔·扎克曾说：
对于浪费的人，金钱是圆的，可是对于节俭的人，金钱是扁平的，是可以一块块堆积起来的。
以下3个储蓄的小建议送给大家：
1. 每日记账，做到支出有数。
在《有钱人和你想的不一样》一书中，作者提出了一个观点：想控制钱，就必须管理金钱。
而管理金钱的第一步，就是养成记账的习惯。
如果你觉得记账麻烦，可以下载专用的记账APP，用excel表格，或者微信记账本页面的“记一笔”……
无论消费大小，把它记录下来。
当你明白了每一分钱的去处，自然能更好地堵住出口，守住自己的钱袋子。
2. 年底复盘，避免“拿铁因子”。
看过一句话：没有复盘的记账，是无意义的。
很多人觉得复盘难，但关键的就几步：分类、剔除、整理和规划。
将上一年的消费进行分类，砍掉不必要的“拿铁因子”，明确下一年的固定支出，自然能把钱花到正确的地方。
3. 强制储蓄，先存钱后消费。
收到工资，先将10%存起来；或是把工资分成生活开销、储蓄、投资三部分，至少能存下三分之一的钱。
只需在最开始时划定账户，然后定期存钱，专款专用。
久而久之，你便能拥有一笔不小的财富。
讲一段我自己的经历。
还未大学毕业时，我就已经开始存钱了。
当别人花钱开VIP，充钱打游戏时，我就在外面兼职赚钱，并定期把钱存入专用账户；
当别人担心毕业后找不到工作时，我开始拿账户里的钱去投资和学习写作；
当别人因为没钱不敢出去闯荡时，我已经拖着行李来到了自己心仪的公司。
存钱，从来不只是存底气。
那些你想要的机会、运气，都需要靠钱来链接。
所以，努力攒钱吧，你攒下的每一分钱，都是你的资源。
原标题：《最可怕的“穷人陷阱”：拿铁效应》