“零首付购房”有哪些风险?多地监管部门发出提示

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2023-05-12 14:58

无需首付就能买房?随着房地产市场销售回温,不法中介机构再次盯上买房的资金环节。为此,多地金融管理部门近期发出消费者提示:谨慎防范“零首付购房”陷阱,依法合规申贷。

所谓的“零首付购房”,其本质是什么?“零首付购房”暗藏哪些风险?如何更好维护市场秩序以及消费者合法权益?一起来看本期快问快答。

问:所谓的“零首付购房”,其本质是什么?

答:所谓“零首付购房”,实际上是不法中介机构先替购房者垫付资金,再把购房者“包装”成小微企业主、个体经营者,以此身份向银行申请经营性贷款、消费贷款,等贷款发放下来,购房者再拿贷款偿还中介机构的垫付资金。其本质是违规套取、使用信贷资金。

问:“零首付购房”有哪些风险?

答:其一是资金损失风险。有些不法中介机构为购房者“设套”,以虚高价格出售房产,借此增加购房者的首付金额。由此一来,购房者不仅要偿还中介机构的垫付资金,还要额外支付高昂手续费,如果算大账,很可能是“赔了夫人又折兵”。根据监管部门通报,有些不法中介机构为了赚取手续费,常常诱导购房者以房产做第二次、第三次抵押,让购房者身陷债务旋涡。

其二是违法违规风险。首先,在把购房者“包装”成小微企业主的过程中,不法中介机构往往虚构交易背景、伪造账户流水,这本身就是违法违规行为。其次,购房者用银行贷款偿还中介机构的垫付资金,这不符合贷款合同约定的资金用途。银行一旦发现此行为,将提前收回贷款,购房者和中介也要承担相应责任。

其三是个人信息泄露风险。购房者的个人信息有可能被冒用,征信记录也可能留下污点。违规申请贷款的前提是,不法中介机构拿到购房者个人信息。这其中既包含了个人身份信息,如身份证原件、复印件,也包含了金融信息,如银行卡账号、个人存款证明等。此后,若不法中介机构继续冒用购房者的信息大肆举债,购房者将被动成为“负翁”,甚至陷入借款逾期、遭人追债等困境。

问:如何更好维护市场秩序以及消费者合法权益?

答:购房者、商业银行要坚守合法合规底线,金融管理部门要加大排查力度,三者要形成合力,共同维护市场秩序以及消费者合法权益。

一方面,购房者应做到“三要”,增强资金安全意识。一要选择正规金融机构办理资金业务,切莫因贪图小利落入陷阱。二要量入为出、合理借贷,不要尝试“拆了东墙补西墙”的连环借贷。三要正确认识套取银行资金行为的法律后果。根据监管部门通报,制作、提交虚假材料获得银行贷款,涉嫌贷款诈骗,若情节严重,司法机关将依法追究相关方的刑事责任。

另一方面,商业银行要从严把关,持续完善风险防控机制。例如,发放贷款前,银行应严格审核借款人资质,加强对合作中介的审查力度,避免内鬼与外鬼勾结;发放贷款后,银行应精准监测资金的流向与用途,确保贷款不被挪用。

    责任编辑:柴敏懿
    图片编辑:乐浴峰