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上海农商银行季蓉:创新不停、相伴成长,融入科创生态圈
2021-10-14 17:01 
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提起张江,自然联想到“科创”。位于浦东新区中南部的张江高科技园区成立于1992年,是国家高新技术园区,聚集了国家生物医药科技产业基地、国家信息产业基地、国家集成电路产业基地等多个国家级基地,经过近二十年的开发,张江构筑了生物医药创新链,集成电路产业链和软件产业链的框架,被誉为“中国硅谷”。
上海科创中心的建设是十四五规划的主要目标之一,在《上海市推进科技创新中心建设条例》中明确指出,要“着力打造张江品牌,形成具有国际影响力的区域创新极”。
而上海农商银行张江科技支行,正是这片沃土上,为服务申城科创企业而生的专业性银行机构。成立于2012年的张江科技支行,是上海市首家科技专营支行,也是上海农商银行科技金融服务体系中的中坚力量。
在上海科创的中心地带不断创新
上海农商银行张江科技支行行长季蓉是一位有着超过20年金融行业从业经验的女将,曾经先后在深圳、上海自贸区任职,对于自贸区建设、科创中心建设和支持国家重大战略项目,都有着丰富的经验和独到的眼光。2020年,季蓉更是凭借过人的专业能力,入选“上海领军金才”计划,这一由市委组织部、市金融工作委员会、市地方金融监管局、市人力资源和社会保障局、市财政局联合颁发的全市优秀金融人才荣誉,含金量不言而喻。
一年对接17个孵化器两千余家在孵企业,对2020年浦东新区双创大赛获奖的四百余家企业提供电话及上门咨询服务,与百余家企业建立了信贷业务合作关系,张江科技支行在行长季蓉的带领下,闯出一条科创金融发展新路。
自2018年以来,伴随着科创行业的发展,科技支行的业务进入快速发展时期,在科技型企业贷款余额和服务科技型企业的户数方面,张江科技支行连续三年领跑全市7家科技专营银行机构。获得高新技术、科技小巨人、专精特新认证以及入选科创板上市培育库等科技型企业占全部授信客户的90%。
要探究其中的秘诀,离不开“创新”二字。
科创企业在初创期阶段是最需要资金支持的,但是因为“无销售、无产品、无抵押”的状况,往往无法达到银行传统信贷的要求。而如果这个阶段不能获得银行贷款,就只能求助于投资方,或要消耗股权资金,如此一来,自身股份会被稀释,长期成本很高。要解决“初创期”难题,银行也必须创新。
对此,上海农商银行先后推出了包括鑫用贷、启航贷、临床贷在内的多款创新产品。鑫用贷提供的信用贷款额度最高可达6000万元、期限长达3年;配合浦东新区创新创业大赛推出的启航贷,着眼获奖企业的发展前景,为初创型企业迈开第一步助力;临床贷则聚焦上海科创中心建设三大方向之一的生物医药场景,为企业的临床攻坚助一臂之力。
“临床贷是我们张江科技支行在总行指导下,2020年尝试设计的,今年试点运行,专门为医药企业进入‘临床阶段’后提供贷款支持。”季蓉介绍,医疗产品从临床阶段到上市销售还有着2-3年的无盈利时期,银行资金的支持,将有力缓解这些企业的资金压力。“所以我们从客户角度出发,将‘临床贷’的贷款期限设计成3-5年。”
季蓉表示,产品的不断创新,背后是银行理念的不断更新。从传统的“看过去”“重抵押”到如今“看未来”“重成长”,这样才能给科创更多机会和空间。
创新的底气来自对行业的深入研究
问季蓉服务科创的底气来自哪里,如何看待业务增长与风险控制的平衡问题。这位在科创圈沉浸多年的银行人表示:“我们的客户经理与企业一直保持着良好联系,会经常回访企业,了解相关产品的研发进程、销售情况,也会与投资人团队进行沟通,收集专业意见。通过贷前贷中贷后多维度评审,用足够的专业用心服务客户,为企业创造价值,与企业相伴成长。”张江科技支行科技信贷在保持高增速的同时,保持了较低的不良率。
季蓉介绍,支行对“专业性”有着非常高的要求,从人才、机制、渠道三管齐下。自2019年起,张江科技支行陆续成立了生物医药、集成电路、人工智能等专业行研团队,鼓励成员广开思路、大胆创新,从银行员工变为行业“专家”,对相关行业的产业链、细分赛道、资本构成和人才分布做细致深入的研究和分析。“保持与行业的‘亲密关系’是做深行业的基础”季蓉说,通过行外调研、行内分享的方式,能提升团队整体的专业性,感知行业动向,为客观分析提供先决条件,也换来了张江科技支行服务科创企业的底气。
做大“朋友圈”,融入“生态圈”
“这些年,我们服务过的客户都在各自的领域发展壮大,包括华依科技、迪赛诺生物医药、康希通信、忆芯科技等等,上海农商银行的‘朋友圈’正不断做大。”不过,季蓉却表示这只是长征路上的第一步,上海农商银行更大的目标是融入科创界的“生态圈”。因此不仅仅要陪伴企业的初创期,更要从初创走向上市,从启航走向领航。
今年7月,上海农商银行推出的“鑫动能2.0”服务方案是2018年“鑫动能”战略新兴客户培育计划的升级版本,为科创企业设计了更精准匹配“全生命周期”的产品,比如针对初创期企业,匹配投贷联动、启航贷、履约贷等产品;针对成长期企业,匹配投资撮合、高企贷、浦江之光专项产品等;针对扩张期企业,匹配募集账户规划、股权激励计划、上市策划、科创集合债等产品;对成熟期企业,匹配增发募集资金管理、并购融资、债券融资、银团贷款等产品。
同时,“鑫动能2.0”服务方案不局限于提供产品支持,更致力于打造科技金融生态系统,形成“一鑫四翼”以客户为中心的服务模式。“一鑫”即“鑫动能”入库企业,“四翼”即政府委办平台、风险共担机构、专业服务机构及上海农商银行,力求实现各方力量整合、优势互补、资源集聚,从陪伴成长到引领发展,以服务生态平台为科创企业发展护航、助力。上海农商银行将为入库企业强化政策资源对接,积极推荐企业至市经信委、市科委、市中小办等政府委办局培育库,使企业优先获得市级平台政策及服务资源。
入库企业将优先纳入“浦江之光”科技金融专项方案,可获得最高1亿元的专项授信额度;优先纳入该行央行再贷款或政策性银行转贷款低成本资金信贷支持范围,提供绿色审批通道;同时加载现金管理、跨境金融等综合服务。
此外,该行还将积极响应市场需求,与投资机构共同为初创期科创企业加载“投贷联动”等股债综合支持,在总行层面特设投贷联动业务决策委员会,全面提升业务推进效率。
截至今年年中,“鑫动能”培育库入库企业已近450户,已将12家企业成功培育为上市公司,另有55家企业已步入上市进程,有力支持了申城科技创新和中小微企业的发展。
季蓉表示,作为全行科技金融的先行者,张江科技支行不会停止创新探索的脚步,希望以普惠的理念、专业的服务成为上海科创中心建设的重要参与者之一。

责任编辑:殷玥

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