首次借款7天内可无理由还款，“贷款冷静期”是创新还是噱头

日前，为避免消费者“冲动消费”“过度信贷”，河南省一家消费金融公司推出“贷款冷静期”：用户首次借款，前7天内提前还款，将不被收取任何费用（包括利息）；为避免个别消费者滥用“反悔”权益，公司只对首次借款的用户提供一次“反悔”的机会。

有人认为，“贷款冷静期”是消费金融公司的营销噱头，常规销售手段已不能满足日常营销活动，经营者只能挖空心思，搞出促销新花样。实际上，“贷款冷静期”就算是营销噱头又如何？现实中，每到商家推出“限时抢购”“爆款秒杀”等促销活动时，不少年轻人很容易出现超前消费、借贷消费。而网购能“赊账”、点点手机就能办贷款等，很容易让消费者出现冲动、盲目贷款情形，不少年轻人因此背上了贷款包袱。

如果消费贷用户拥有“7天无理由还款”权限，且无需承担任何费用，就如同拥有了一个缓冲带、安全阀，可以有几天的时间思考自己到底需不需要这样一笔贷款。这有利于维护消费者合法权益，打造健康的消费市场，规范消费金融行业健康发展。

有人可能要说，“7天无理由还款”会给“薅羊毛党”制造可钻的空子，比如将贷出来的钱再贷给第三方赚取利息，或者购买7天理财产品。实际上，消费贷款具有小额、高频的特点，平台“牺牲”的利益比较有限。况且，消费金融公司只提供一次“反悔”机会，贷款者无法滥用这一权利。此前，只要消费信贷行为产生、服务开始，就会产生利息费用，有时候想提前还款都不被允许。在这种情况下，“7天无理由还款”就显得更加可贵。

（原题为《“贷款冷静期”是可贵创新》）