用户数突破4800万 百信银行增资扩股吸引国际专业投资者
2020年11月23日，百信银行增资扩股方案获得银保监会的批准，本次将增发16.34亿股股份，除了中信银行和百度公司两家老股东继续跟投外，还同时引入了加拿大养老基金投资公司，它将作为战略投资者，认购4.66亿股股份。
11月26日，百信银行副首席战略官陈龙强表示，加拿大养老基金投资公司认购额占发行后总股本比例8.27%，百信银行的注册资本从原来的40亿元增加到56亿元，投后估值约126亿元。百信银行作为第一批国有控股的互联网银行，此次增资扩股获得国际头部投资机构的认可再次证明，金融科技行业并不缺“跑得快”的机构，真正沉下心来磨炼“内功”，行稳致远的机构终将成为市场的价值守护者。
逆市投入金融科技
今年上半年，突如其来的新冠疫情对商业银行“零接触”服务和数字化转型提出“大考”。百信银行逆势投入，充分发挥数字银行的天然优势，加大在金融科技的投入，并推出了多款创新产品，加大获客力度，用户数突破4800万，普惠信贷累放突破3000亿元。
“今年上半年大家也都感受到，新冠疫情对所有行业包括对银行业带来了很大的考验，我们作为互联网银行或者叫纯数字银行，目前看已经经受住了考验。”陈龙强在11月26日的媒体交流中表示，百信银行长期以来得到了股东的支持，因此有定力坚持长期主义，逆势加大投入，尤其是在金融科技、人才引入和品牌建设方面持续加大投入力度。
厚积薄发，今年尽管面临着疫情带来的严峻考验，百信银行依然交出了亮眼的成绩单。百度闪付卡、钱包Plus两款新产品的亮相，引起用户、同业的广泛关注与讨论，在产品设计、运营玩法、品牌互动等方面收获了大量好评。
其中，百度闪付卡身负“国内首张数字银行卡”的光环，它集支付、信贷、理财和权益等产品功能为一体，将综合金融服务嵌入百度APP的内容搜索场景，可以为近10亿百度用户提供门槛更低、更便捷的数字金融服务。
百信银行百度闪付卡产品负责人李永煜表示，数字银行卡是由银行服务数字化和卡介质数字化两个要素共同组成的，卡的创新是把原来有形的卡变成无形的卡，从而实现了卡介质的数字化，而银行服务的数字化创新才是最重要的内核。
据悉，截止今年11月24日，百度闪付卡累计访问量已突破1.8亿，日活接近100万。
“钱包Plus”则是一款瞄准线上理财市场的产品。
据中国互联网络信息中心数据，截至2019年6月，我国线上理财用户达1.69亿人。面对这一有待发掘的用户市场，各家银行都投入了更大的科技力量，随着资管新规落地、各家银行理财子公司陆续开业，线上理财市场有望迎来爆发。
在此背景下，百信银行于今年4月与光大理财达成战略合作，推出了资管新规落地以来的首款互联网零钱理财产品—“钱包Plus”。该产品1分起投、0元申购，50万元以内赎回2小时快速到账，还可以支持消费，在降低大众理财门槛的同时，极大地提升了金融服务体验。
据悉，钱包Plus自今年5月份上线以来，用户数量和管理资产规模保持高速增长，交易规模快速实现破两百亿。
而百信银行步履未停，还与信银理财、兴银理财等多家银行理财子公司达成合作，并通过自身金融科技能力，完成纯线上的获客闭环，实现了从活期存款1.0时代、再到以货币基金为底层的宝宝类产品2.0时代，迈向以银行理财子产品为创新突破的零钱理财3.0时代转型。
优秀金融产品的打造离不开金融技术这一坚实后盾的支撑。
例如，据百信银行科技产品负责人周北春介绍，百信银行在业内率先实现了业务全部线上化、科技全部云化，构建了开放的技术体系，目前单户成本仅为两元，远低于传统银行，从降本增效角度来看取得了不错的效果。
据了解，百信银行目前拥有的专利数达到75个，仅用了两年时间，专利数量在全球银行排行榜位列第29位。由百信银行自主研发的开放银行平台AIBANK Inside入选人民银行2020年第一批金融科技监管创新试点。目前，AIBANK Inside已经开放1500+API接口，对接了百度、爱奇艺、小米、京东等80多家平台。
互联网银行的春天
“过去一个月，金融科技界发生了很大的变化，经历了互联网金融的冬天，互联网银行的春天可能就更近了。”陈龙强谈到，战略层面是长线思维，风险和合规层面是底线思维，作为持牌的互联网银行会两者兼顾，不是比谁跑的快，而是比谁跑的远。他说，“未来3年我们定义的主航道是消费金融和产业数字金融。”
在消费金融方面，百信银行今年上线了“好会花”，它是百信银行面向年轻客群推出的纯线上信贷产品，主打小额消费，具有申请易、审批快、额度高、灵活用的特点。用户可直接在好会花官方微信服务号申请额度，审批开通纯线上，只需完成人脸识别、身份证上传和补充信息三个步骤，即可获取最高10万元额度，一次授信，循环使用。获取额度后，用户不仅可以实现100%取现，还可以绑定支付宝、微信和银联云闪付进行信用额度消费。此外，用户若想获得更高额度，还可以登录百信银行APP进行申请，额度最高可达20万元。
“好会花的价值主张是‘能赚会花’，提倡健康理性的消费观。”百信银行好会花产品负责人邵军营表示，“好会花”将重点为普惠的长尾人群提供资金周转服务。
在数字普惠金融方面，百信银行瞄准了小微企业和三农这两个落实普惠金融的薄弱环节，力图用金融科技的力量实现融资效率的突破。
百信银行面向生猪养殖户定制的三农金融产品“养殖贷”，自首笔线上放款以来，20天实现贷款破亿。截止11月24日，“养殖贷”已实现6.63亿元面向生猪养殖户的放款规模，支持生猪养殖超过36万头，助力生猪产业“增产保供”。其中，湖北农户获得贷款的数量位列首位。
此外，百信银行联合中信银行通过“结算协同融资”的创新模式，在年初3月份通过线上化无接触方式为浙江狮林流体公司发放了贷款，帮助其复工复产。近日，百信银行主动为该企业定制“无还本续贷”方案，为其发放100万元中长期流动性贷款的发放，帮助企业解决转贷资金临时周转的困难，稳定生产经营，将金融支持稳企业、保就业的政策落到实处。
陈龙强表示，“百信银行一直坚持用科技践行数字普惠金融，前期主要是探索零售金融的革新，重点为城市蓝领、职场小白和小镇青年提供普惠信贷服务，盈利不是我们这个阶段的核心目标。未来，我们还将继续加大金融科技的投入，深挖车生态、新消费、大健康和现代农业等产业数字金融新机遇，为后疫情时期实体经济发展贡献百信力量。”
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