使用信用卡需有“信”，无“信”可能面临牢狱之灾
在经济快速增长的当今社会，在生活消费等领域内，信用卡以其使用方便、快捷，期内无息的特点倍受到人们的青睐，但信用卡使用消费后，未能在还款日及时归还而酿成纠纷的案件也时有发生，尤其是在今年的一场突如其来的新冠状病毒感染的肺炎疫情席卷中华大地之后，许多人受到疫情影响导致经济活动丧失，一大批使用信用卡的人们无法及时归还借款，从而导致人民法院立案受理的信用卡纠纷的案件增多。近日，河口法院立案受理了一批信用卡纠纷的案件，工作人员联系被告后，大部分被告都陈述心有余而力不足，确实是欠款了，以前都可以按时还款，就是今年因为疫情影响，导致其失业，没有能力偿还借款。少部分被告态度诚恳、积极履行了自己的还款义务，原告自愿申请撤回起诉。
承办法官接案后认真查阅案件材料，分析案情，发现有些案件原被告形成纠纷时间较短，案件诉讼标的明确，其中一件被告陈某系某单位的一名正式在岗工作人员，如果合情合理疏导，讲明法律规定，案件极有可能通过调解化解纠纷，同时可以减少对被告的个人征信的影响。
承办法官先是通过电话联系的方式多次与被告沟通，询问其未能及时还款的原因，并及时向被告送达相关应诉材料，同时说明信用卡逾期未还，造成违约，将会产生罚息、违约金等相关费用，还会对个人诚信产生不良记录，有可能对个人以后的贷款，乘车、乘机出行，住宿等方面都带来不良的影响，诚信才是根本，不能因为能为而不为。
经过法官晓之以理，耐心释法，被告与原告达成了还款协议，积极履行了自己的还款义务，及时归还欠款，并保证以后都按时还款。
陈某的案件并不是个案，在办理一系列信用卡案件中，往往是被告消极的态度才导致被起诉，只要被告态度诚恳，积极履行自己的还款义务，原被告双方往往能达成调解协议，避免被告个人征信进一步降低。
信用卡逾期怎么办？
1、继续使用这张卡
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信用的保持期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。而不良信用卡显示的记录只显示过去24个月的记录情况。
逾期后，最好的办法就是继续使用这张卡片，用新的还款记录覆盖原有的负面记录，24个月后就会产生新的信用记录，待记录刷新后就不会影响个人信贷。
2、不要跑路
长期逾期，不仅会产生利息还有高额滞纳金，如果跑路，银行会认定你恶意透支而报警。
3、及时全额还款并说明
若由于一时疏忽大意忘还款，在逾期后一定要及时全额还款。此后打电话给银行说明自己并非恶意逾期，通常银行会帮你消除逾期记录。
4、无力还款需及时说明
如果因为失业或者疾病导致无力按时还款，在最后还款日之前，主动向银行陈述自己的经济状况，申明自己并非恶意欠款，可以申请延迟还款和利息优惠。
信用卡逾期的立案标准
1、信用卡逾期超过3个月，银行有效催收2次以上，本金少于5万，会民事案件立案。
2、信用卡逾期超过3个月，银行有效催收2次以上，本金少大于5万，会刑事案件立案。
信用卡逾期金额，5万是一个分水岭。如果超过5万，可能会面临刑事责任，也就是有坐牢的风险。信用卡逾期后，一定要保持电话通畅，不要失联，不要逃避，主动和银行联系，说明自己的实际情况，和银行协商还款。银行也不会马上同意你的分期还款或者停息挂账，这需要一个时间。另外一点很重要，如果你有钱，不管多少金额，几十几百都可以还进去，向银行表明你的态度。
信用卡逾期可能面临的刑罚
《刑法》第一百九十六条明确规定：恶意透支信用卡5000元以上构成信用卡诈骗罪，可能被判处3年以下有期徒刑。
恶意透支5万元至20万元之间就属于数额巨大，可能被判处5年至10年有期徒刑。
20万元以上属于数额特别巨大，刑期在10年以上。
恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的。
是否为恶意透支，这个是持卡人的主观意识，银行也会根据你的消费情况，透支次数和额度来判定是否为恶意透支。
在正常情况下，银行起诉持卡人是以一般民事纠纷起诉。
法官在此提醒：信用消费需谨慎，切勿超出自身能力超前消费，否则将自尝苦果！
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作者：张跃兰
原标题：《使用信用卡需有“信”，无“信”可能面临牢狱之灾》