相 关 法 条

No.1

《中华人民共和国刑法》第二百二十五条 规定，违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

(一) 未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

(二) 买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

(三) 未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；

(四) 其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

No.2

为依法惩治非法放贷犯罪活动，切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定，有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动，保护公民、法人和其他组织合法权益，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合于2019年10月21日发布了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》并于该日起施行。该意见对《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（四）项“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”进行了具体解释性规范，非法放贷以营利为目的以非法经营罪定罪处罚。

《刑法》第二百二十五条非法经营罪的罪状描述是“违反国家规定，扰乱市场秩序，情节严重的行为”，成立该罪，要求有非法经营行为，还要达到情节严重的程度（非法经营行为+情节严重=非法经营罪）因此，界定非法经营行为则是本罪构成的基本违法性行为要件。

《意见》第一条 规定，违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，在2年内向不特定多人以借款或其他名义出借资金10次以上，即：2年10次放贷=非法经营行为，这是对放贷行为性质的定性。

《意见》第二条 规定，以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为，具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”，但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定罪量刑时不得计入：

（一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；

（二）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；

（三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；

（四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

以超过36%的实际年利率放贷+放贷数额200万（500万）或违法所得80万（400万）或放贷对象50人（150人）或自杀死亡精神失常，这是非法经营行为情节严重的定量规定。

《意见》第三条 规定了非法放贷构成非法经营犯罪情节特别严重的情形。

具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”：

（一）个人非法放贷数额累计在1000万元以上的，单位非法放贷数额累计在5000万元以上的；

（二）个人违法所得数额累计在400万元以上的，单位违法所得数额累计在2000万元以上的；

（三）个人非法放贷对象累计在250人以上的，单位非法放贷对象累计在750人以上的；

（四）造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

《意见》第五条 规定了什么是实际利率和违法所得。非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在计算实际年利率时均应计入。

非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物，均应计入违法所得。

《意见》第七条 规定了对黑恶势力非法放贷加重打击，情节严重、特别严重降低法定条件的50%、40%。

有组织地非法放贷，同时又有其他违法犯罪活动，符合黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的，应当分别按照黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。

黑恶势力非法放贷的，据以认定“情节严重”“情节特别严重”的非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量起点标准，可以分别按照本意见第二条规定中相应数额、数量标准的50%确定；同时具有本意见第三条第一款规定情形的，可以分别按照相应数额、数量标准的40%确定。

另外，需要说明，该《意见》直接管辖2019年10月21日以后的非法放贷行为，这将导致一些p2p等网络平台、职业放贷人告别高息放贷。还有些非法放贷人、“套路贷”经营人因相关危害行为已被确定为犯罪，其本身可能又是借款人的，出借人可依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第八条规定：“借款人涉嫌犯罪或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。

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END

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原标题：《【大海说法】| 第11讲 非法放贷构成非法经营罪那些事》