面对日益复杂的市场环境和客户需求的多样化，国有大型银行、股份制商业银行以及城市商业银行纷纷启动了新一代分布式核心系统的建设工程。通过采用分布式架构、云计算、国产数据库等前沿技术，这些金融机构正在重构其金融基础设施，以期在提升服务效能的同时，增强系统的自主可控能力，确保服务稳定性。
国有大行的新一代核心系统建设启动时间较早，技术、资金、人才储备丰富，改造进展较快，核心系统建设多已从技术验证阶段进入投产阶段。新一代分布式核心系统在自主可控、性能优化、业务连续性等方面表现稳定，为金融业数字化转型树立了标杆。
中国工商银行
2017年，工行全面启动智慧银行生态建设工程(ECOS)，构建第五代全分布式开放银行生态系统；
2018年，云原生化的“工银星云”云计算平台发布；
2020年，工行首次完成10亿级借记卡账户主机下移；
2023年6月，完成借记卡和客户信息架构转型；
2023年11月，实现零售业务板块整体转型；
2023 年11月，实现信用卡账户无缝、不停机切换至分布式平台系统；
2024年3月，实现对公业务板块切换至分布式架构单轨运行。
工行新一代银行IT整体架构
在云平台方面，截至2025年，云平台已纳管超过26万节点和60万余容器，分布式微服务框架承载单日服务调用量超过300亿次，稳定承载包括分布式核心系统在内的多个重要业务系统。在核心系统方面，工行银行核心业务系统实现了云化部署，承载应用节点规模超15.9万，容器数量超30万，支持超20万TPS的高并发场景，日均服务调用量超200亿，快捷支付、聚合支付、大零售、互联网金融等业务线的核心银行系统入云比例达100%。在数据库方面，工行对公业务系统使用中兴GoldenDB。除核心业务系统以外，工行与华为云数据库GaussDB进行了合作。
中国建设银行
2019年，建行启动了基于多技术栈的银行核心系统建设工作，建设范围涵盖存款、贷款、借记卡、信用卡、客户信息等；
2020年12月，建行形成分布式银行核心系统基础版本；
2021年，建行投产采用全栈信创技术构建的云计算平台；
2021-2023年，37家一级分行分三批成功完成境内对私核心业务主机下移；
2022年12月，建行信用卡核心业务系统的全部客户和业务均切换至全栈自主可控系统提供服务；
2024年4月，境内对公核心业务完成下移；
2024年7月，建行境内外核心系统全部完成分布式下移，形成统一的新一代核心系统架构。
建行融合架构下建行核心系统应用架构
在云平台方面，对操作系统、数据库、中间件等基础软件进行统一适配与集成优化，攻克了数据优化分布策略、服务流量调拨、大规模作业调度、交易一致性保障等八大关键问题。在核心系统方面，建立分布式事务一致性和兜底重发技术处理机制，确保账务准确和完整，降低账户高频热点风险。信用卡核心系统则采用“鲲鹏服务器+麒麟操作系统+高斯数据库”的全栈信创方案。在数据库方面，建行深入适配GaussDB等分布式数据库，以满足高并发、高可用性与数据一致性的业务需求。
中国农业银行
2017年，农业银行启动新一代核心系统建设；
2019年5月，基于微服务架构的分布式核心系统总控首次投产；
2020年9月，信用卡核心系统启动建设；
2022年10月，信用卡核心系统完成全量功能投产；
2023年4月，信用卡业务完成下移；
2024年11月，主机应用全部关停，全面开启分布式核心时代；
农行分布式架构
在云原生建设方面，农行已全面建成云原生平台，IaaS的云化率达到99%，容器云的云化率达到92%。目前已承载一千多个系统模块，14万个容器稳定运行。在核心系统方面，农行已实现核心系统的单轨运行，完成对个人客户全量业务的分布式架构切换，全面支撑超8亿客户、18亿个人账户，日交易量峰值近20亿笔，主要业务时段可用率达99.99%。在数据库方面，农行采用腾讯云分布式数据库TDSQL构建新一代分布式信用卡核心系统，采用两地三中心部署架构，通过副本机制和DCN技术构建了“同城双活+异地灾备”的容灾体系。
中国银行
2020年，中行正式启动“绿洲工程”，依托“企业级架构设计”理念，运用业务建模方法，全面提升以客户为中心的服务能力；
2021年12月，新一代企业级技术平台成功投产；
2022年5月，“绿洲工程”首批业务投产成功,聚焦客户信息、机构信息、员工信息和柜员权限等领域;
2023年2月，“绿洲工程”实现个人借记卡、信用卡业务首批次成功投产，两大基础性金融服务正式以全新架构和升级功能在试点分行提供对客服务；
2023年7月，“绿洲工程”借记卡、信用卡两大个人金融业务完成全国推广，新一代自主可控的集团一体化反洗钱系统重构升级。
中行单元化架构
在云平台方面，中行在两地三中心架构基础上，实现四地多中心布局，支持分布式及集中式部署架构，支持同城双中心交易并行处理、异地分钟级整体切换，实现企业级组件“多地多活”。在核心系统方面，中国银行核心系统正向“单轨运行”目标稳步推进。部分业务已实现新旧系统的平滑迁移和并轨运行。在数据处理层面，中行广泛采用TDSQL数据库，利用高可用性及计算存储分离能力，支持高并发、大规模数据处理需求，实现服务与数据库的解耦。在海外核心银行系统中，中行按照“横向银行划分+纵向业务领域划分”的方式构建数据和服务单元，确保系统具备良好的可扩展性和数据隔离能力，满足不同区域的监管合规要求。
中国邮政储蓄银行
2019年，邮储银行启动新一代个人业务核心系统建设；
2022年3月，新一代公司业务核心系统启动建设；
2022年4月，实现新一代个人业务核心系统全面投产；
2023年1月，完成新一代个人业务核心系统超6.5亿个人客户无感迁移；
2023年3月，新一代信用卡核心系统的建设启动；
2024年1月，新一代公司业务核心系统实现全面投产上线；
2024年10月，新一代公司业务核心系统完成全量客户迁移；
2024年12月，邮储银行新一代信用卡核心系统全面投产上线。
在云平台方面，构建了分布式技术平台作为全行级技术底座，可以根据业务需要实现动态延伸、弹性扩展；同时，分布式运维平台可以快速跟踪问题、定位问题、解决问题，实现分布式运维的可视化、监控管理一体化以及运维管控智能化。在核心系统方面，新一代个人业务核心系统已取得日交易量超5亿笔，系统成功率达99.99%以上；全渠道联机交易平均耗时从93毫秒缩短至65毫秒，减少30%；日终处理耗时从273分钟缩短至197分钟，减少28%；结息总时长从140分钟缩短至25分钟，减少82%。在数据库方面，数据库方面，个人业务核心系统全面采用自主可控的GaussDB。该系统支持高峰每秒6.7万笔交易，服务超过6.5亿客户和18亿账户。自投产以来运行平稳，各项性能指标优异：联机交易平均响应时间仅65毫秒，较原系统减少30%；日终处理耗时减少28%，季度结息时间缩短82%。
交通银行
2019年，交通银行开始探索云原生技术；
2022年，新一代信用卡核心系统完成了从传统大型机架构向分布式架构的转型。
在云平台方面，交通银行利用容器技术，显著提升应用部署效率与系统弹性。信用卡核心系统已全面完成容器化部署，支撑业务模块化、自动化、弹性扩缩等新一代核心架构能力。在核心系统方面，信用卡核心系统采用“阿里云+SOFA中间件+OceanBase分布式数据库”整体技术栈，实现“两地四中心”多地多活+单元化设计。在数据库方面，交通银行的信用卡核心系统、借记卡新核心系统以及客户信息管理（ECIF）系统基于OceanBase分布式数据库进行数据处理。
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中国信息通信研究院依托“应用现代化推进中心”，针对金融行业展开了一系列深入研究工作。在研究报告方面，撰写了《云原生金融核心系统白皮书》《应用现代化建设指南》等报告，深入剖析了现代化应用系统的建设理念与实施路径，并为云原生架构在银行核心系统中的实际应用提供了建设指引，还配套呈现了行业实践，为银行业核心系统的转型升级提供了参考。在标准建设方面，制定了《银行核心系统现代化建设水平度量模型》《证券核心交易系统现代化建设水平度量模型》等标准。这些标准为行业确立了可操作、可验证的核心系统评估基准，有助于推动金融行业核心系统建设的规范化与标准化进程。在产业生态方面，应用现代化推进中心成立了银行业工作组、证券业工作组，积极组织开展了金融行业沙龙活动、生态大会等交流活动，有效促进了金融行业内各方的沟通与协作。
面向未来，信通院将持续深化银行业研究布局，重点聚焦分布式核心系统架构改造、金融级应用智能化升级、核心系统上云用云等前沿方向，推动技术创新与产业实践深度融合。诚挚欢迎各单位共同参与研究，携手共建生态。
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李老师 lizhenran@caict.ac.cn 18645399699继续滑动看下一个轻触阅读原文
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原标题：《应用现代化 | 银行新一代分布式核心系统建设情况——国有银行篇》