3月30日晚间，重庆农村商业银行股份有限公司（以下简称“重庆农商行”，601077，03618.HK）发布2020年度报报。作为国内农商行龙头，重庆农商行恪守“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，坚持“零售立行、科技兴行、人才强行”发展战略，妥善面对新冠肺炎疫情对于经济的冲击，保持了稳健发展的良好势头。

图片来源：渝农商行

报告显示，截至2020年末，重庆农商行资产总额达1.14万亿元，较年初增长10.31%；实现营业收入281.9亿元，同比增长5.8%。资产规模排名全球银行122位，在穆迪国际评级中获得投资级“Baa2”主体评级，评级展望为“稳定”，是地方性银行获得国际评级中的最高等级。

经营业绩持续向好，风险防御能力持续提升

重庆农商行作为地区行业领头企业，存款存量、增量份额均保持重庆市银行同业第一。根据年报显示，截至2020年末，该行存款余额7250亿元，较年初增长7.66%。贷款存量、增量份额均保持重庆同业前列，各项贷款余额5079亿元，较年初增长16.20%。

在保持良好经营发展势头的同时，该行资产质量稳步提升，居于上市银行前列。2020年，该行积极应对新冠疫情背景下更加复杂多变的内外部环境，全力做好防疫信贷支持，同时坚持审慎分类，严格把握实质风险，动态实施风险分类管理，积极处理潜在大额风险贷款，加大不良清收处置力度，全面夯实资产质量。2020年末，该行不良贷款率1.31%，其中逾期贷款占比1.1%，同比下降0.06%。其中房地产业、建筑业不良率分别为0%、0.72%，较年初分别下降8.62个百分点、1.28个百分点，其中清理房地产业不良贷款6.9亿，资产质量得到较大改善。

年报数据还显示，2020年该行整体拨备覆盖率达到314.95%，逾期60天以上贷款与不良贷款的比例为68.7%，保持上市银行较好水平，逾期60天以上贷款的拨备覆盖率近460%，居上市银行领先水平，保持较好的风险抵补能力。

集团资本充足率为14.28%，高于监管要求3.78个百分点；一级资本充足率为11.97%，高于监管要求3.47个百分点；核心一级资本充足率为11.96%，高于监管要求4.46个百分点。作为衡量银行盈利能力的重要指标，重庆农商行2020年度成本收入比达到27.09%，相比于上一个年度的28.54%下降了1.45个百分点，充分说明了该行不断调结构、促转型，发展质效得以明显提升。

业务结构持续优化，各项业务稳中有进

根据年报披露，截至2020年末，重庆农商行实现营业收入281.86亿元，净利润85.65亿元，中间业务收入在营收中占比10.30%，较年初提升1.89个百分点。非利息净收入39.4亿元，同比增长20.92%。其中手续费及佣金净收入同比增加29.65%，达到29亿元。理财业务收入达到19.37亿元，同比增长6.23亿元，较年初增长47.40%。从这些数据来看，即使面对疫情和经济的双重压力，重庆农商行依然体现了较强的盈利能力。

之所以有这样良好的发展势头，离不开重庆农商行一直秉承的“零售立行、科技兴行、人才强行”战略，深耕“个人存贷、银行卡、财私、代理”等零售业务，进一步拓宽零售业务市场。

我们细分到年报中的零售业务数据时可见，2020年该行实现零售银行业务营业收入109.54亿元，同比增加10.28亿元，占总营业收入的38.86%，同比上升1.59个百分点，营业利润60.02亿元，同比增加7.07亿元，在总利润中占比59.62%，亦居于首位。

零售存款业务方面，该行存款规模稳步提升。截至2020年末，该行个人存款余额5616.17亿元，较上年末增加500.45亿元，增幅9.78%。个人存款总量、年度增量、市场份额均位列重庆市同业首位。

零售贷款业务方面规模有了爆发式的增长。截至2020年末，该行零售贷款余额为2165.44亿元，较上年末增长543.06亿元，增幅33.47%，增量市场份额居重庆市同业第一。

截至2020年末，该行借记卡发行总量为2386.64万张，消费交易额达724.28亿元。2020年，该行信用卡新增发卡37.30万张，再创历史新高，全行累计发卡突破138万张。信用卡累计消费交易2443.92万笔，累计消费金额300.56亿元。

该行财私业务持续发展。截至2020年末，全行VIP客户数净增23.58万，增幅11.93%，金融资产余额净增553.45亿元，增幅13.26%，其中财私客户数净增984户，增幅20%，金融资产余额净增48亿元，增幅21%。

积极践行普惠金融，倾力服务小微企业

根据年报，重庆农商行在持续发挥网点覆盖广、人员数量多的优势基础上，强化金融科技赋能小微业务，不断创新在线产品和服务渠道，优化办贷流程，提升客户体验，通过“线上+线下”深度融合，全面提升小微金融服务水平，扎实做好金融支持稳企业保就业工作，促进小微业务持续、稳定、健康发展。

截至2020年末，该行普惠型小微企业贷款户数129230户，较上年末增加5574户，贷款余额784.73亿元，较上年末增加132.78亿元，增速20.37%，比全行各项贷款增速高3.76个百分点。年新发放普惠型小微企业贷款加权平均利率5.67%，保持在合理水平，普惠型小微企业贷款资产质量控制良好。2020年，该行圆满完成“两增两控”监管目标，切实推动小微企业金融服务“增量、扩面、提质、降本”，普惠型小微企业贷款户数和余额的市场份额继续保持重庆市第一。

同时，该行持续深化银政担合作，加大创业担保贷款和科技型企业知识价值信用贷款投放。全年投放创业担保贷款3.73万户、65.25亿元，占重庆市的75%；贷款余额64.04亿元，较上年末增加31.29亿元。科技型企业知识价值信用贷款1447户、余额23.5亿元，占重庆市的51.4%，分别较上年末增加536户、9.29亿元，贷款覆盖面继续扩大，全年累计投放普惠型小微企业贷款883.59亿元。

担当金融国企责任，倾力服务地方经济发展

2020年，该行积极融入“一带一路”、长江经济带绿色发展、成渝地区双城经济圈建设，主动研判分析，加强项目对接，倾力助推地方经济高质量发展；围绕监管和政策工作要求，针对“六稳”，“六保”工作任务，构建多层次小微企业服务网络，持续加大金融支持力度，有效缓解民营小微企业融资难、融资贵问题，增强企业经营发展内生动力。

2020年，该行严格落实脱贫攻坚和乡村振兴各项部署，充分发挥“网点+机具+科技+政策+服务”五项优势，创新“党建+信贷+产业+产品+银政联动”五项措施，巩固提升精准扶贫质效；夯实“三农”服务能力，力促“三农”服务机制优化，提升农村金融服务水平，凸显产业扶贫作用，进一步促进涉农业务发展。

2020年，该行主动采纳赤道原则，成为全国第四家、中西部首家“赤道银行”；单设绿色金融委员会，创新绿色金融产品；积极传递节能环保理念，开展绿色环保公益活动，践行节能减排措施，营造绿色“无纸化”办公环境，助力重庆加快建设“山清水秀美丽之地”。

展望2021年，重庆农商行将始终坚持服务实体经济的主责主业，大力实施“零售立行、科技兴行、人才强行”发展战略，加快创新升级、管理升级和风控升级，提高服务的全面性、安全性与高效性，扎实推动自身高质量发展，为助力全市经济社会高质量发展贡献新的更大力量。