我是北大光华管理学院金融博士，我国商业银行的现状，问我吧！

我是陈靖，北京大学光华管理学院金融博士，香帅投资首席研究员，多伦多大学联合培养。曾担任中国金融期货交易所研究员、华泰证券策略组研究助理、瑞数达信息咨询分析师，熟悉商业银行、银行间市场、股市流动性，投资者行为、美国市场金融分析师行为。
2012年以来，随着利率市场化进程的推进，利差收缩，互联网金融的冲击，商业银行年净利润增速逐年降低。商业银行在巨大变局之下，面临什么样的困境？做了什么样的改变？未来何去何从？关于我国商业银行的现状，问我吧！