中国人保去年归母净利221亿增71%,财险市场占有率略增

澎湃新闻记者 胡志挺
2020-03-27 21:02
来源:澎湃新闻

多家上市险企发布年报后,财险“老大哥”中国人保也发布了其2019年成绩单。

3月27日晚间,中国人民保险集团股份有限公司(中国人保,601319.SH;1339.HK)发布的2019年度业绩报告显示,该公司去年总保费收入5552.51亿元,同比增长11.4%;归属于母公司股东净利润221.35亿元,同比增长71.4%;总投资收益率5.4%,较2018年上升0.6个百分点。

就保费收入来看,人保财险、人保寿险、人保健康2019年保费收入分别为4331.75亿元、981.17亿元、224.23亿元,同比增长11.4%、4.7%、51.5%。2019年,人保财险在财产保险市场占有率为33.2% ,较2018年略增0.2个百分点;人保寿险在人身保险市场占有率为3.3% ,较2018年下降0.3个百分点;人保健康在人身保险市场占有率为0.8%,较2018年回升0.2个百分点。

年报显示,人保财险的车险保费收入占比达六成,为2629.27亿元,同比增长1.6%,综合成本率为96.7%。中国人保表示,人保财险积极应对汽车产销量持续下降给新车业务带来的挑战,重点强化直销直控渠道建设,进一步推动渠道向以客户为中心转型,不断提升资源整合和管控能力;持续推进续保团队精细化和规范化管理,加快推进科技赋能,提升续保工作效率,存量业务规模增长平稳。

在非车险领域,信用保证险的增速最快,由2018年的115.75亿元增至227.67亿元,增幅达96.7%。意外伤害及健康险保费收入增幅紧随其后,由2018年的404.44亿元增长42.5%至2019年的576.33亿元。

不过,从经营情况来看,信用保证险保费规模确实大幅增加,但承保利润还是亏损状态。信用保证险综合成本率为121.7%,2019年全年亏损28.84亿元,成为人保财险各险种中亏损最高的。车险承保利润为82亿元,

2019年,人保财险的给付及赔付净额由2018年的2133.03亿元增长18.1%至2019年的2517.96亿元,赔付率由2018年的62%上升4.2个百分点至2019年的66.2%。

对于赔付率的上升,中国人保解释称,主要是业务增长带来赔付支出增加,同时受猪瘟疫情以及风雹、暴雨、干旱、台风等重大自然灾害影响,农险赔付率有所上升;受民生类保险规模日益增大影响,责任险赔付率有所上升;受保险业务结构调整影响,信用保证险赔付率有所上升。

从渠道来看,2019年,人保财险加快了自有渠道建设,直销渠道保费占比同比提升2.2个百分点,达23.1%;代理渠道保费占比则从2018年的71.5%降至2019年的69%。

在人身险领域,人保寿险去年实现期交首年规模保费198.48亿元,期交(含续期)占比同比提升4.6个百分点,达到62.4% ,十年期及以上首年期交规模保费68.80亿元,同比增长51.2% ,期交续期规模保费451.19亿元,同比增长10.9% ,实现新业务价值61.88亿元,同比增长7.9% ,价值创造能力持续提升。

人保寿险的产品中,同样是健康险保费增速最快,由2018年的157.62亿元增长27.6%至2019年的201.10亿元。寿险保费增长0.2个百分点至761.64亿元,意外险保费则较2018年下降6.1%至18.41亿元。

可见的是,人保寿险2019年继续大力推进大个险战略,压缩中短存续期等趸交业务规模,个险渠道保费收入512.48亿元,同比增长31%;银保渠道保费收入同比下降16.4%,为394.44亿元。

被寄希望成为集团市值支撑“新亮点”的人保健康,去年保费收入增长迅猛,增幅51.5%,224.23亿元。在人保健康保费收入前五额保险产品中,四款是医疗保险。得益于与基本医疗保险相衔接的“好医保长期医疗”等补充医疗保险业务,人保健康的医疗保险保费收入由2018年的108.33亿元增长57.1%至2019年的170.24亿元。

投资端,中国人保2019年的总投资收益率由2018年的4.8%上升0.6个百分点至2019年的5.4%;净投资收益率由2018年的5.5%下降0.2个百分点至2019年的5.3%。

    责任编辑:郑景昕
    图片编辑:蒋立冬