涨知识｜客户7天内5次提取1万美元现钞，银行被罚冤枉吗

因个人同一账户5次提取1万美元现钞，经办银行被罚了4万元，国家外汇管理局承德市中心支局12月10日披露的一则罚单引发了市场关注。个人和银行为何被罚？现在个人去银行柜台取外币的现行规定是怎样的？

国家外汇管理局承德市中心支局在罚单中是这样表述的：中国银行股份有限公司承德分行存在行为个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞的违法事实，违反了《个人外汇管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第3号）第七条的规定。

根据《外汇管理条例》第四十八条第（四）项的规定，国家外汇管理局承德市中心支局对中国银行承德分行处以警告、责令改正、并处罚款4万。

直接导致中行承德分行被罚的《个人外汇管理办法》第七条写到：银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。

个人分拆结售汇是如何认定？

在2009年发布的《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》 汇发〔2009〕56 号中，则列举了个人分拆结售汇行为的六个特征。

其中第四个特征就是：“个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上(含)提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。”

除上述特征，如果有以下五种行为，也属于个人分拆结售汇。

(一)境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上(含)不同个人，收款人分别结汇。

(二)5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。

(三)5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。

(五)同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

(六)其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

需要提醒的是，在每人每年等值5万美元的结售汇额度的基础上，在柜台取外币时，如果单笔或当日累计等值10000美元（含）以下，提供本人身份证即可办理。如果单笔或当日累计在境内所有银行现钞提取超过等值10000美元，需要身份证、和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》，还须遵循央行的反洗钱相关规定。