海口农商行三季末不良贷款总额接近翻倍，前三季净利降30%

部分地区农商行的坏账风险仍在不断暴露出来。

据海口农村商业银行（下称“海口农商行”）10月31日发布的三季报显示，该行不良贷总额由6月末的10.91亿元增至20.2亿元，几乎翻倍，不良率也由二季度末的3.84%大幅升至6.69%。

同时，海口农商行也增加了贷款损失准备的计提，截至9月末共计提了6.63亿元（已超过去年全年计提的规模），其中三季度计提了3.6亿元，由此，拨贷比从二季度末的6.13%上升到三季度末的6.95%，不过三季度末的拨备覆盖率较二季度末仍大幅下降了55.74个百分点至103.81%，可见，计提的坏账准备仍旧赶不上新增的不良贷款规模。

巧合的是，在海口农商行发布三季报当天，海南银监局也公布了其对海口农商行开出的罚单，而且所罚案由与贷款审核有关。

上述罚单显示，海口农商行因存在向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，贷款尽职调查、审查严重不尽职，为不符合条件的客户办理授信业务，对个人贷款资金支付管理不到位的行为，被罚款360万元。这也是10月银监系统开出的单笔最大额的罚单。

据三季报，海口农商行截至9月末的资产总额为967. 3亿元。前三季度实现利润总额4.95亿元，同比下降27%，净利润3.74亿元，同比下降30%。

虽然不良贷款飙升、利润下滑，海口农商行的资本充足率目前还处于较高的水平。截至9月末，海口农商行资本充足率为14.29%，核心一级资本充足率11. 57%。

联合资信评估有限公司在7月份出具的信用跟踪评级报告指出，海口农商行2017年不良贷款和逾期贷款规模上升，需关注未来信贷资产质量变化情况。

上述评级报告还表示，海口农商行贷款的行业集中度较高，其中房地产贷款占比较高，容易受到政府宏观调控政策及当地房地产市场波动的影响。截至2017年末，海口农商行房地产业及建筑业贷款规模在贷款总额中合计占比29.97%，较之前年度明显上升，处于较高水平；其中个人住房按揭贷款规模为26.37亿元，占房地产业及建筑业贷款合计规模的36.53%。

海口农商行前身为海口市城郊农村信用合作联社股份有限公司。2010年4月，海口市城郊农村信用合作社联合社及其辖内21家农村信用合作社改制设立海口市城郊农村信用合作联社股份有限公司；2011年12月，海口农商行在海口市城郊农村信用合作联社股份有限公司的基础上组建成立，初始股本20亿元。截至去年底，海口农商行的前五大股东为罗牛山股份有限公司、海南海钢集团有限公司、海南省农垦集团有限公司、中青旅海江投资发展有限公司、海南澄心农业科技有限公司，持股比例分别为10%、8.81%、5.47%、4.9%、4.68%。