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生活方式

从万证通到万小宝:基于第三方支付的行业定制金融服务

2018-01-08 14:57 

专访通联支付执行总裁兰奇
近日,在支付行业颇具影响力的通联支付频频出现在公众的视野里。除了刚刚斩获澎湃新闻“年度支付机构”大奖外,今年通联支付还收获了“南都传媒金砖奖最佳产品创新奖”“证券时报金融科技先锋榜”“胡润金融榜新金融50强”等荣誉。
这个在支付行业中摸爬滚打近十年的支付老兵,正在从支付机构的角色向金融科技服务提供商转变,围绕行业场景,围绕支付环节的上下游,输出金融科技创新成果,为诸多行业提供基于综合支付的专业化增值服务。
在金融科技快速发展的当下,通联支付是如何从支付机构向着金融科技机构转型的?为此,通联支付执行总裁兰奇透露了通联支付金融在两个方面服务的创新转型。其一是将最新的技术创新应用到行业场景的支付服务中,例如智能终端、人脸识别、云账户等产品对支付体验和商户服务的提升。二是以支付业务为基础,以大数据、云服务、互联网和移动技术为手段,打造以金融科技为特色的普惠生态圈,通过相关专业子公司通华投控公司为企业及个人提供金融科技服务,例如基于支付业务大数据的POS贷业务和风控服务,基于区块链的保理融资业务,基于支付服务的理财投资咨询服务等。
破冰萌芽:首创万证通证券创新支付(2013年-2015年中)
2012年8月,国泰君安作为获得首个入网人行系统资格的证券公司,打响了证券行业创新的第一枪,并借助高度互联网化的趋势,在整个行业掀起了一股全民创新、互联网化的热潮。
作为国泰君安创新业务——君弘一户通的重要组成部分,通联支付为其量身定制保证金转账产品。在符合第三方存管的行业监管政策前提下,解放了保证金账户的资金通道限制,提升了银行与证券账户间转账的客户体验。
兰奇认为,这样的创新虽然只是一个局部的变革,但对于当时创新相对保守的券商体系来说,具有开创性的意义。也正因此,通联支付也与证券行业结下了不解之缘,并沿着这条互联网创新道路上阔步前行。
2013年起,在行业创新、监管日趋开放的背景下,大型券商纷纷开足马力,通过设立互联网部门或专项项目组的方式,推行业务变革。
通联支付作为首个行业创新解决方案的提供方,借助与国泰君安合作案例的行业影响力,迅速占领市场;同时,跟踪行业政策,跟进证券公司需求,在产品方面推陈出新,满足证券公司不同的业务需求,以保持行业领先。以非现场开户、保证金转账、理财支付、保证金支付等产品为代表,得到了市场广泛好评,在2年内与超过40家证券公司达成业务合作,其中包括中信、华泰、海通、申万宏源、银河、招商、国信等大型券商。
兰奇介绍,与通联支付合作创新业务,在当时几乎是券商的标配,通联支付的口碑也得到了极大程度的认可与传播。为了更好地表达“万证通达,支付无忧”的理念,通联给证券创新支付服务取名“万证通”。
与此同时,移动互联网渠道的基金产品交易量激增,通联支付敏锐捕捉到该趋势,于2013年底,针对基金行业推出基金移动支付服务,借势新增了大量合作机构,在机构合作数上保持了行业领先,为通联支付在证券行业金融服务领域的发展,奠定了坚实的用户基础。
曲折成长:从证券支付服务到金融生态圈(2015年中-2016年)
2015年上半年证券市场行情火爆,在第一阶段的基础上,证券、基金支付的交易量迅猛增长,客户数、交易量、收入增幅达到历史新高。但是,伴随着下半年急转直下的熊市行情,交易量随之锐减。兰奇笑言,当时,公司管理层深刻体会了一把具有行业特色的风云骤变,同时,对今后的发展策略展开了更深入的思考。
据兰奇介绍,作为深耕支付行业九年的资深从业机构,通联支付的创始者拥有金融机构资深从业经验和战略眼光,很早就以证券行业客户佣金最终几近趋零的趋势来类比支付行业,也因此比别人更早预见到:支付行业的未来,绝不能仅仅停留在支付领域。
如何将市场行情因素对万证通业务发展的影响最小化?如何在波动变化的经济环境下,稳定交易量并做大业务规模?在数次公司内部的头脑风暴之后,通联支付管理层提出新的未来发展框架,确立了高度重视移动互联网技术,发展“支付+金融+场景”的战略,并推出金融生态圈平台,以实现充分的客户共享与金融产品共享为目标。
“生态”的特征是共享和交换,通联支付紧紧把握这一点。一方面整合支付类资源,包括账户、运营、支付类增值服务等,另一方面为金融生态中的其他主体提供了共享平台和共享机制,比如电商平台共享电商类服务产品和流量入口,证券基金公司共享优质金融产品和资产。在这个金融生态中,需求方通过共享自身资源而交换到需求资源,而通联支付扮演平台和信息中介的角色,维护生态合规运营。至此,通联支付逐步摆脱依赖支付手续费的盈利模式,转而介入交易价值链,开始从资源价值中获取收益。
初见成效:金融生态圈之万小宝(2017年起)
进入2017年,金融行业监管愈发严格,数字化金融热潮逐渐冷静,行业发展趋向理性,金融理财向市场细分方向发展。
随着科技与金融全面深入的融合,整个金融的空间大大地拓展,多维、多元、跨界、解构与重建,这些变化正在发生,金融的变革才刚刚开始,综合金融服务也变得更加重要。通联支付管理层在创新支付和生态圈运营中认识到,占领客户入口固然重要,但让客户能便捷广泛地应用金融服务更为关键。
兰奇介绍说,整个第三方支付产业正在转型成为金融基础设施,通联要紧跟时代变革,就要重新调整自己的定位,努力从提供支付服务,转型为提供基于第三方支付平台的综合金融服务。
因此,通联支付进一步调整证券行业经营思路,以金融生态圈为基础,在符合监管的前提下,推出创新金融服务产品万小宝,重点强调应用,与合作机构已有场景相融合,让金融理财服务能够直接服务客户。
兰奇解释了万小宝是什么:
1、它是一个支付工具,用来自由转换金融生态圈平台自营和合作运营的产品,包括公募基金、私募基金等:
2、它是一个理财账户,以基金为底层产品,实现账户增值;
3、它是一个插件,即插即用,灵活适应各类行业和应用场景需要。
这三个特色也昭示着通联支付在证券行业领域的雄心:要做以支付为核心的综合金融服务提供商。
未来已来:行业定制化综合金融服务初见雏形
在兰奇看来,没有花费大的成本去营销去砸钱,却能凭借顺势而变的经营思路和精准契合行业用户需求的产品服务获得快速发展,获得行业和用户的一致好评,证明通联支付依托互联网趋势和金融科技发展,深耕行业定制化服务的路子走得对,走得正,这条发展之路将是通联支付未来一段时期的前进方向。
目前,通联支付已经与全国数十家证券公司达成了合作,在证券行业金融服务领域牢牢地圈了一块地。
兰奇介绍,紧抓科技金融浪潮的所带来的机遇,通联目前已经形成了自身明确的战略定位和布局。未来,通联支付将全力构建基于行业场景的综合支付服务体系和基于支付的金融科技服务生态,瞄准行业综合服务方向重点耕耘,以“支付+金融+场景”为核心思路,深耕细分行业,发展行业应用,寻找各行业金融应用场景,为特定行业提供一个差异化的、场景化的、独特的服务解决方案,在每个行业做深做透,成熟一个,推广一个。同时,利用通联支付在金融行业多年的精耕细作与沉淀,对于现有资源无法覆盖的市场领域,转换经营思路,向外输出IT服务(行业特色的底层应用)和运营服务(基于特色应用的差异化运营),提升通联产品的总体服务能力,为多方创造价值,与客户共成长,为大众提升生活品质,努力成为基于第三方支付的金融科技服务引领者。
责任编辑:毛玮静 澎湃新闻,未经授权不得转载。新闻报料:4009-20-4009
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