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金改实验室

银监会排查互保联保贷款:地方政府是风险处置第一责任人

澎湃新闻记者 周炎炎

2017-04-21 17:56  来源:澎湃新闻

山东、辽宁等地的企业贷款风险事件爆发后,一场全国范围内的互联互保贷款风险排查开启。
澎湃新闻从多方信源得知,银监会办公厅于4月6日向各银监局下发了《关于进一步排查企业互联互保贷款风险隐患的通知》(52号文),要求各银监局要引导银行业金融机构对山东、辽宁等地相继出现的部分企业担保圈贷款风险引以为戒,重点排查辖内银行业金融机构对企业担保圈贷款的互保、联保、循环保情况。
此外,澎湃新闻从上海部分银行获悉,4月13日,上海银监局已经对在沪中外资商业银行、信托公司、金融租赁公司下发了此通知,并要求在4月21日之前报送专项风险排查报告、高风险担保圈排查情况表和高风险担保圈分类处置方案。
根据上述高风险担保圈排查情况表的定义,担保圈担保类型有三种,分别是互保、联保和循环保。
互保即A企业为B企业提供保证,同时B企业为A企业提供保证,二者构成一对互保关系;
联保即A企业为B企业提供保证,B企业为C企业提供保证,C企业为D企业提供保证等,圈内企业一般超过3户,共同构成一条担保链;
循环保即A企业为B企业提供保证,B企业为C企业提供保证,C企业为D企业,D企业为A企业提供保证等,圈内企业一般超过3户,共同构成闭环担保链。
以辽宁、山东为反例
52号文要求,各银监局要引导银行业金融机构以近期发生的风险事件为鉴,以点带面、举一反三,进一步强化对企业担保圈贷款风险的研判、管理和应对。
文件提到,近期,山东、辽宁等地相继出现部分企业担保圈贷款风险事件,对信贷资产安全和当地经济社会稳定造成较大影响。
3月,辽宁辉山乳业出现400亿元的资金窟窿,23家银行牵涉其中。而山东齐星集团也背负百亿债务无法兑付,由于涉及多家公司之间互相担保,使得邹平县多家企业陷入债务风险。而曾经身为中国企业500强的山东天信集团也爆发了债务危机,为其互相担保的7家关联公司均进入破产整顿阶段。
因此,52号文要求,各银监局摸清风险底数,指导辖内银行业金融机构对企业担保圈贷款风险进行专项排查,重点排查互保、联保、循环保情况,包括客户名称、贷款余额、分类结果、贷款质量迁徙趋势以及民间融资余额等。
在52号文中,“高风险”客户指的是“贷款质量下迁趋势较为明显、关联互保层次过于复杂或资金链断裂风险较大的企业”,要求银监局实行专门的名单制管理,将风险底数、风险隐患和高风险企业客户名单于4月30日报告给银监会。
至于重点盯防对象,根据52号文,应为“民间融资占比较高以及钢贸、煤炭、电解铝等周期性较强行业的企业客户”。
坚持政府牵头
对于高风险客户,文件要求各银监局要指导银行业金融机构按照“政府牵头、市场主导、法治保障、多方参与”的原则,及时制定完善风险处置预案。文件强调,“要始终坚持地方政府是风险处置第一责任人的重要前提”。
银监会要求,银监局、银行业金融机构要积极加强与地方政府的沟通汇报,充分发挥地方政府在推动处置进程的风险和分担补偿方面的重要作用。同时,要尊重市场规律,无论是风险隐患的排查和高风险企业客户名单的确定,还是风险处置预案的制定和实施,都要充分尊重市场主体的意愿,由银企双方或债权人委员会内各银行业金融机构之间充分协商、切实减少不必要的行政干预。
在辉山乳业的债务处理中,辽宁省政府承担了重要角色。辽宁省政府金融办3月23日组织召开关于辉山乳业的会议,要求银行和其他金融机构不要抽贷,不上征信不保全不诉讼,对辉山乳业要有信心,希望能给辉山乳业4周的时间来解决拖欠部分利息的问题。除此之外,辽宁省政府政府通过花9000多万元购买辉山的一块土地来为辉山乳业注入资金,帮助辉山乳业渡过难关。此后在辽宁省政府金融办的主持下成立债权委员会,并由最大债权人中国银行担任主席,第二大债权人九台农村商业银行担任副主席。
分类处置
不同情况的企业也要统筹分类处置,因企施策,根据52号文,这又分为四种情况。
对风险已经暴露的企业客户,各银监局要引导银行业金融机构充分利用债委会机制,统筹规划、一致行动,切实防止因个别机构“单兵突击”而加速风险暴露、提前引爆风险点的现象。
对暂时出现资金链紧张,但属于战略新兴、节能环保等国家政策支持产业,或有市场、有科技含量、有核心竞争力的企业,债权银行不宜盲目抽贷、压贷、缓贷,可通过重新评估贷款期限等方式实施贷款重组,以及组建银团贷款、建立联合授信机制等方式继续予以大力支持,帮助企业渡过难关。
对于市场发展前景和盈利能力一般、发展内生动力相对不足,或核心偿债能力较弱、关联关系复杂、主业不明晰的企业,可通过增加抵质押物等方式,稳定短期信贷支持,在此基础上通过多收少贷、只收不贷等措施逐步实施信贷退出。
对于市场发展前景不佳、属于国家宏观调控政策限制的产业,或资金无盘活希望甚至存在贷款诈骗、逃废银行债务嫌疑的企业,要坚决及时停贷,并积极采取诉讼手段,保全资产、减少损失,同时配合地方政府妥善做好职工分流工作,确保社会稳定。
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责任编辑:周炎炎 澎湃新闻,未经授权不得转载。新闻报料:4009-20-4009
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