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奇葩险种悠着点:保监会重罚人保“雾霾险”,没罚平安?

澎湃新闻记者 徐庭芳

2014-09-12 07:38  来源:澎湃新闻

 
早在今年3月,人保财险和平安财险相继推出针对天气预测的财险和健康险。  东方IC 资料

        保监会首次对“奇葩险种”开出罚单。9月11日,保监会宣布,中国人民财产保险股份有限公司(下称“人保财险”)旗下一款名为“空气污染健康保险”(又称“雾霾险”)产品,因擅自更改保险条款,已触犯《保险法》的有关规定。
        保监会对此开出行政处罚书,并对人保财险处以50万元的罚款,高于该险种总保费近200倍。时任人保财险意外健康险部副总经理沈晓凤被警告并罚款5万元。
        早在今年3月,人保财险和平安财险相继推出针对天气预测的财险和健康险。仅数日后,该类产品就被叫停。
        据悉,人保财险推出的这款雾霾险,保费从78元到154元不等,为期一年。根据条款,针对10-50周岁的在京人士,若连续5天北京城区12个监测点AQI大于300,将一次性给付“污染津贴”200-300元。另外,因雾霾致病(如呼吸道、心血管疾病)住院,将获赔住院补贴,50-100元/天,最高1500元。
        保监会相关人士给予的解释是:雾霾险与保险本质相悖,不再是保险产品,更像是博彩。保险产品要满足两大原则:一是要有可保利益,二是要符合大数法则。“雾霾险两条都不符合。”
        保监会称,3月17日至22日,人保财险在官方网站销售该产品27份(含退保5份),实现保费收入2629.16元。在已售的有效保单中,人保财险均通过保单上的“特别约定”,改变了经备案条款中的保险责任。
        保监会认为,人保财险未按规定销售“空气污染健康保险”的行为,造成了不良的社会影响,危害后果较为严重,因此开出高于总保费200倍的罚单。
        从世界杯期间赚足眼球的“世界杯遗憾保险”,到近几个月的 “夜猫子险”、“吃货险”、“熊孩子险”,近年来保险行业奇葩险种可谓层出不穷。
        这些保险的名称五花八门,纷纷打出“产品创新”口号,但在业内人士看来,此类产品却有“博彩”性质在内。
        这些产品大多价格低廉,比起传统千元起跳的保险产品似乎更为“亲民”。但实际上,消费者想获赔偿却不容易。以雾霾险打比方,条款规定连续5天内天气指数超过标准才能获赔,但从历史数据来看,北京从未有过连续三天天气指数超标的先例。
        针对这这些现象,保监会于6月就已下发了《关于规范财产保险公司保险产品开发销售有关问题的紧急通知》,矛头直指“奇葩保险”。
        8月,保监会更是连下5道监管函,其中包括“世界杯遗憾保险”等包含博彩性质的险种被勒令下架,监管函也再次强调,“(保险公司)应根据市场实际需求合理创新,不得开发销售博彩性质产品;保险产品的命名应当清晰明了,且与保险责任紧密关联,不得进行恶意炒作”。
        险企马不停蹄开发新险种,保监会条条命令下发,此次人保财险遭处罚升级,无疑是保监会在释放监管信号。
        值得关注的是,国内并不只有人保财险销售了“雾霾险”。早前,中国平安旗下子公司曾推出的“雾霾指数险”、“雾霾健康险”,目前尚未见保监会公开给出罚单。

责任编辑:吴月霞澎湃新闻,未经授权不得转载。新闻报料:4009-20-4009

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