金融助力,实打实解决中小微的“钱”之困

2020-12-01 09:13

数以千万级的张泉、禹凯们怀揣着这样切实的需求和渴望,不仅暗合着微众银行将企业金融服务品牌升级为“微众企业+”,打造全链路商业服务生态的责任与方向,同时也以极大的动力推动着这一切在未来成真。

1.他们与“钱”的故事

“许多和张泉一样白手起家的人,靠着自己的积蓄和亲戚朋友的帮忙把生意慢慢做大,从未跟银行借过钱,但这次通过网络与银行正式打的第一次交道,仿佛对他们打开了新世界的大门,一下子看到了更多的可能性。”

26岁时,打工人张泉下岗失业了。老家河南新乡是传统的重工业城市,他开始跟着别人跑钢材市场。搭上中国经济快速发展的东风,接下来的20年,张泉的生意快速发展,他从钢材小老板成为了两家公司的企业主。

生意是越做越有起色了,可钱却让他越来越感到紧张。“一批货在眼前,你有钱就能拿下,拿下就能赚钱,但即使只付意向金,需要的资金量都不小。咋办?就靠亲戚、朋友、同行借几天周转。但很多时候不能保证就借得到,而且每次都要搭上人情。”

为什么不找银行?“像我们这样的规模,一是大部分银行都需要抵押物,二是周期短,很多银行不愿意做。”

2019年7月,一个偶然的机会,有朋友给张泉发了一个链接,点开链接,才知道这是一款面向小微企业的纯线上企业贷款产品微业贷,由互联网银行——微众银行推出,不用跑银行,不用任何抵押物,只要上传一些企业资料,就可以申请到贷款。

“第一次操作,有点不熟练,花了2-3分钟的时间填写资料,意外的是,居然直接就申请下来了,130万元,够作手上一笔生意的备用金。”自那以后,张泉就成为了微业贷的忠实客户。他表示,如今有了微业贷给的额度,底气更足了,预付款、意向金都能随时给付。而他也成为了微业贷的“志愿推广员”:“周围老板们反应都很积极,现在他们都是长期客户了。”

“令人没想到的是,小型科创企业可以轻松获得500万信用额度,还享受再贷款利息优惠,综合成本为1.3392%,大大节约了企业的财务成本,让我们有更大的资金投入到产品和研发当中。”

禹凯,拥有一家令外人眼红的物联网企业——深圳市瑞科慧联科技有限公司。这家集研发生产销售于一体的科创企业提供诸如城市中家家户户的水表电表,农田里的传感器联网的技术解决方案。

但是,禹凯仍然为钱头疼不已——没有足够的资金投入,既无法进行进一步的市场推广,更难以开发出具有足够竞争力的产品。

可是,传统的融资方式对禹凯来说难度太大了。银行贷款,初创的科技公司基本没有作为抵押物的财产;股权融资对主要业务市场在海外的公司颇难;公司成立年限不长,没有积累到足够的信用额度,也难以申请到大额贷款。

如何以低成本、有保障的方式来持续获得融资,成为一个大问题。今年4月,禹凯通过南山科创局了解到微众银行科创贷款业务。

“这个产品简单、高效。扫描二维码,在微业贷上提交公司信息,很快我们就获得了500万信用额度。而且我们还享受了再贷款利息优惠,综合成本为1.3392%,大大节约了财务成本,让我们可以有更大的资金,投入到产品和研发当中去。”作为科技和互联网行业的从业者,禹凯对微业贷这个针对小微企业的贷款产品有着极高的评价。

2.微业贷:给企业流动资金贷款加上“互联网”的味道

专注于服务小微企业是微众银行的初心和定位,于是,破解小微企业融资难的世界性难题,首要解决的是小微企业“短小频急”的融资需求。微众银行的解决方案,就是基于发展业务的核心驱动力——金融科技能力,以此构建出一种全新的小微业务模式,即在客户端让更多的小微企业得以平等地获得金融服务的同时,在银行端实现风险可承受、成本可负担、发展可持续,我们将其称之为“微业贷模式”。

时间拉回到3年前,让我们一起走近这款支持中小微企业发展的金融产品。

2017年11月,微众银行在深圳正式推出国内首个全线上、纯信用企业流动资金贷款产品—“微业贷”。它基于互联网、大数据,以企业法人为贷款主体,让企业流动资金贷款拥有了与个人互联网贷款类似的便捷体验。

客户无需抵质押、无需纸质资料、无需线下开户,即可在微信公众号进行全线上操作,产品服务流程也是全自动。微业贷的审批、放款可谓“神速”,从客户发起申请到完成审批平均仅需4分钟,从发起借款到成功平均仅需2分钟。截至目前,微业贷业务已累计放款超近4000亿元。

得益于一系列区别于传统融资方法的操作,让微业贷迅速掳获了小微企业主们的目光。他们不仅为粮油、日化、日用品等多个民生领域行业上百家头部品牌所辐射的,近万供应商与经销商提供融资服务,也在科创金融领域瞄准区域产业形态,精准服务区域内科技型中小微企业。

与市场普遍采用大多需要抵押的个人经营贷产品具有本质性的不同,“微业贷”更加契合国家商事法人化政策方向,也深受企业欢迎。短短两年多时间“微业贷”超过170万户企业法人提交申请,服务企业遍布全国27个省份,覆盖超过200座县级以上城市。

微众银行服务的是传统小微金融服务覆盖不足的深下沉客群,具有“50,30,20”的小额特征,即户均授信50万元、户均余额30万元、笔均借款20万元。其中年营业收入在1000万元以下的企业占比超过70%,员工人数不超过5人的占比67%。据了解,这些小微企业客户中超过60%在授信时没有任何银行企业贷款记录。如果金融服务支持可以支撑这些小微企业,这意味着解决了近400万人的就业问题。

今年新冠肺炎疫情爆发以来,微众银行以高度的责任感和使命感投入疫情防控,充分发挥科技和线上无接触服务的优势,以“微业贷”和供应链金融等为依托,积极支持小微企业和长尾客群复工复产,在“增量、扩面、提质、降本”等方面相继推出了一系列金融纾困举措,投向小微企业的信贷资源是年初预算的2倍多,与疫情前相比,服务的企业数增长55%;

同时,微众银行积极响应政策号召,面向小微、民营企业共投放人行再贷款81亿元,贷款余额21.7亿元,平均利率3.73%;累计投放政策性银行转贷款50亿元,并全部用于对小微企业的精准扶持。

3.并未结束的尾声:使命坚定,未来可期

如今的张泉,已是新乡市钢材商会的秘书长。他在商会里积极推广微业贷。“我曾经联系了微业贷河南区的经理来我们商会,为40-50家企业的老板讲讲这个产品,当时就获得了极好的反响。

通过微业贷解决初创公司融资难题的禹凯,则通过提建议的方式表达对微众银行的倚重:“希望微众银行能够为科创小微企业提供更多类型的增值服务。比如境外支付和收款,如果能有更加便捷高效的方式,我一定会第一时间使用。”

在当今的时代浪潮下,数以千万级的张泉、禹凯们怀揣着这样切实的需求和渴望,不仅暗合着微众银行将企业金融服务品牌升级为“微众企业+”,打造全链路商业服务生态的责任与方向,同时也以极大的动力推动着这一切在未来成真。

    责任编辑:蒋雯琦